В поисках начального капитала
Все 90-е идеей фикс многих россиян было открытие собственного дела. В 2000-е страсти поутихли: наемные работники стали недурственно зарабатывать.
Кризис возвращает нас к реалиям прошлого века: многие сызнова задумались, а не выгоднее ли заняться собственным бизнесом?
Об этом думают как те, кто уже потерял работу, так и многие из тех, у кого служба еще есть, но недавняя уверенность в завтрашнем дне уже потеряна. Но и в том и в другом случае размышления упираются в извечный вопрос: где брать денег?
Кредиты для бизнеса
Как это ни необычно на первостепеннный взгляд, но кризис не только не застопорил кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ), но более того подхлестнул его. В нынешней ситуации банкиры считают предпринимателей больше надежными заемщиками, чем частных лиц. В эти дни многие банки готовы кредитовать малый и средний бизнес - Сбербанк, "УралСиб", BSGV, "ВТБ24", КМБ-Банк, Юниаструм Банк и др. Суммы кредитов варьируются от нескольких десятков тысяч до миллионов рублей.
"Мы в текущее время не только не сокращаем, но и увеличиваем объемы кредитования бизнеса", - говорит Евгений Пен, директор петербургского филиала Тверьуниверсалбанка.
Причем предпринимателям, в том числе и индивидуальным, доступны сегодня не только классические виды кредитования - кредит на пополнение оборотных средств, кредит на формирование коммерциала или экспресс-кредит, - но и такие формы кредитования, как кредитная граница или банковская гарантия, ранее предоставлявшиеся только крупным игрокам. Правда, цена вопроса видно выросла. Классические кредиты сегодня обходятся в 20-30% годовых, банковская гарантия до 8%, кредитная черта - 12-20%.
По данным банкиров, средняя сумма кредита для МСБ составляет ныне около 1,5 млн рублей. Правда, такие суммы выдаются либо при наличии хорошей кредитной истории, либо под залог, например, недвижимости.
В целом же условия выдачи кредитов под влиянием кризиса ужесточились.
"Непрозрачность" малого и среднего бизнеса шибко усугубилась в связи с тяжелой экономической ситуацией, - поясняет Владимир Квашенко, генеральный директор компании "АРГО-консалт" и вице-президент российской Ассоциации кредитных брокеров. - Существует гигантская задача взаимных неплатежей - в структурах малого бизнеса образовался просто-таки "замкнутый круг" из взаимных задолженностей. Компании стараются сокращать налоговые расходы, расходы на персонал. Во многих компаниях первыми "ненужными" сотрудниками стали бухгалтеры и юристы - люди, напрямую не участвующие в процессе зарабатывания денег. Как следствие - управленческий и бухгалтерский учет организаций и их отношения с контролирующими органами оказались здорово запущены. Банки же, наоборот, руководствуясь предыдущим, во многом печальным опытом, усовершенствовали механизмы проверки субъектов малого и среднего бизнеса".
С другой стороны, момент рассмотрения заявок на кредиты для малого и среднего бизнеса с месяца-двух сократилось до одного-пяти дней.
Но есть и существенная ложечка дегтя в этой бочке меда. Кредиты на открытие бизнеса и в свое время были не в чести у банкиров, а нынче их получить на практике невозможно.
"При том, что мы сохраняем объемы кредитования МСБ, как и большинство банков в сложившихся экономических условиях, мы прекратили кредитование стартап-проектов, - говорит Инна Касьянова, управляющий босс по кредитованию малого и среднего бизнеса Москоммерцбанка. - Для получения кредита опыт работы компании должен составлять не менее 12 месяцев, желательно - два-три года".
В обход банков
Что же делать тем, кто только начинает личный коммерциал и нуждается в первоначальном капитале?
"В этом случае предпочтительней разыскивать частных инвесторов или способы обойтись низким начальным капиталом, - полагает Яков Лившиц, начальник портала 123Credit.ru. - Его можно снабдить при помощи потребительского кредита, тот, что предприниматель может оформить на себя, например, заложив квартиру".
Еще единственный путь - альтернативные кредиту источники финансирования. Например, не возбраняется обратиться в венчурный фонд или за поддержкой к органам власти, считает Александр Гребенко, генеральный управляющий компании "Кредитный и Финансовый Консультант".
Вариантов принять деньги в обход кредита несколько.
Во-первых, если для бизнеса вам нужны не собственно деньги, а автотранспорт или оборудование, разрешается употребить услугами лизинговых компаний. А если вас волнуют стартовые расходы, позволительно воспользоваться услугами бизнес-инкубаторов, где заметно снижены арендные ставки, предпринимателям помогают с оборудованием и по льготным тарифам представляют коммунальные услуги, телефонию, Интернет и т.п. Дабы заполучить местоположение в технопарке, необходимо представить его администрации бизнес-план. В Москве наиболее известны такие бизнес-инкубаторы, как "Научный парк МГУ им. М.В. Ломоносова", "Технопарк-Зеленоград", технопарк "Строгино" и др.
Во-вторых, разрешено найти инвестора - юридическое или физическое лицо, готовое вложиться в ваш бизнес за право имущества на определенную долю. По данным Владимира Купцова, менеджера проекта Egenius.ru, если 80% стартапов в текущий момент развиваются на собственные средства учредителей, то источниками финансирования ещё 10% выступают, как правило, родственники или друзья.
Третий вариант - венчур. Но венчурный инвестор всегда осуществляет непрерывный надзор за реализацией профинансированного им проекта. То есть дает гроши в обмен как минимум на блокирующий, как максимум - на контрольный пакетик акций. Так что воззвание к венчурным фондам имеет смысл только тогда, когда фарт дела вы ставите выше собственных прав на него. Особенный тип венчурных инвесторов (так называемые бизнес-ангелы) специализируется аккурат на вложении в стартап. За их поддержкой можно обратиться в Национальное содружество бизнес-ангелов.
Четвертый вариант - ссуда, взятая в кредитном кооперативе. Как правило, такие организации создаются вскладчину частными лицами или фирмами и готовы выдавать ссуды в объеме до 300-400 тыс. рублей. Требования к заемщикам намного мягче, чем в банках, но либеральность критериев компенсируется высокими ставками - до 50-60% годовых. По России действует уймище кооперативов, наиболее известные - челябинская "Белая касса", Казанский кредитный союз, московское агентство "Микрофинанс".
И, наконец, пятый вариант - гранты от государства. Это самая лакомая альтернатива кредиту. Причина понятна: грант вообще не нужно возвращать. Вопросительный мотив лишь в том, как его получить.
Гранты на развитие малого и среднего бизнеса предоставляют обычно либо специальные органы региональных администраций, либо региональные подразделения Минэкономразвития РФ. Как правило, эти финансы выдаются под инновационные или социально значимые проекты. Есть и негосударственный вариант - например, гранты от международного благотворительного фонда "Научный потенциал" и тому подобных организаций.
А не так давно российские власти объявили, что готовы выдавать пособия до 300 тысяч рублей. россиянам, которые потеряли работу и намерены испытать свои силы в собственном бизнесе.
Как заявил Андрей Шаров, директор департамента государственного регулирования Минэкономразвития РФ, капиталы будут выдаваться любому зарегистрированному или потенциальному безработному после окончания им трехнедельных курсов по ведению собственного дела. На эти цели из бюджета предполагается выделить более 13 млрд рублей. Маленькое "но": по окончании курсов соискателю гранта надобно будет создать и отстоять перед специальной комиссией свой бизнес-проект. Потом чего ему выдадут монеты и помогут с регистрацией фирмы.
Опубликовано: 19 мая 2009
