Финансовый кризис в РФ: причины и механизмы санации

По оценкам Минэкономики, в декабре 2008 г. в России зафиксирован экономический спад. ВВП снизился на - 0, 7% по сравнению с декабрем 2007 года. Впервые за 10 лет наблюдается серьезное падение промышленного производства, составившее в ноябре − 8.7%, в декабре - 10.3%. Первостепенной важности бич любого кризиса - подъем безработицы, постоянно имеющий глубокие социальные последствия. Темпы экономического роста за 2008 г. составили возле 6%, а как будет рскручиваться обстановка в 2009 г.? Каковы основные причины и последствия кризиса? Каковы рецепты "смягчения" кризисных явлений? 1. Центровой риск для экономики Россия - понижение цен на нефть и сырье.

Капитальные проблемы

Рост просроченной задолженности способен привести к серьезной декапитализации банковской системы. Держава собирается прийти на помощь банки субординированными кредитами. На прошлой неделе чиновники и банкиры в очередной раз обсуждали ситуацию в банковской сфере. Напомним, что за былой год монетарные власти уже вкачали в систему больше 3, 6 трлн. рублей (предоставление субординированных кредитов, понижение норм резервирования, выделение средств АИЖК и АСВ - на выкуп ипотечных кредитов, санацию и проч.). Но с первых же дней наступившего года стало понятно, что этих мер недостаточно. Потому неудивительно, что центровой темой обсуждения стала задача капитализации отечественной банковской системы.

Cлужба спасения для тонущих банков

Cанация кого-то спасает, кого-то хоронит. НБЖ попытался выяснить, как осуществляется натуральный отбор в России эпохи кризиса. "Банк попал под санацию". Это извещение любой раз вызывает у одних участников рынка оторопь и страх, у других - острое любопытство. Возможно, потому, что санация стойко воспринимается как своего рода Дантов ад, откель никто не возвращается, и прежде жизнеспособные банки там превращаются вживых призраков, оплакивающих близкое былое счастье. Имена тех, кто оказался в незавидной роли "санируемых", до сих пор на слуху. А в недалеком будущем их список может ещё расшириться. На март-апрель эксперты пророчат вторую волну банковских банкротств, а это значит, что у главного нашего санатора в лице АСВ работы прибавится.

Зачем банки и олигархи просят у государства добавки?

Судьба большущий части госпомощи - превышающей 3 трлн. рублей, - которую дали банкам в прошлом году, по-прежнему остается неясной. До заводов и фабрик, на поддержку которых она была направлена, средства не дошли. На что же ее потратили? ... Чтобы не досталось никому - Госпомощь застряла в руках нескольких крупных федеральных игроков, - пояснил " АиФ" Анатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных банков. - Когда бакс дорожает, им выгоднее закупать на эти средства валюту, а не одаривать под проценты больше мелким банкам и заводам с фабриками. До региональных банков (где кредитуются малый и обычный бизнес) монеты также на практике не дошли.

Получили госсредства? Тогда мы идем к вам!

В конце февраля спецпредставители ЦБ начнут действовать в российских банках, получивших крупные суммы государственной поддержки. Об этом сообщил в среду журналистам заместитель председателя Центробанка Виктор Мельников. Под прицелом ЦБ окажутся 30 кредитных организаций, в том числе и такие крупные, как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ. Что будут действовать проверяющие? Анализировать работу банка, в том числе, очевидно, и в части расходования госсредств. Еще в прошлом году, как только в банки начали поступать государственные вливания на сотни миллиардов рублей, не всю дорогу было ясно, куда идут эти деньги. Банки вначале сильно неохотно делились информацией о том, какие предприятия были прокредитованы полученными деньгами.

Выдают ли сегодня банки длинные кредиты?

Сегодня рынок долгосрочных кредитов взял паузу, что стало естественной реакцией банковского сектора на проблемы с долгосрочной ликвидностью, растущие валютные риски, а кроме того риски, связанные с платежеспособностью заемщика. "Длинные сроки означают в первую очередность стабильную экономику, а у нас получилось, что сроки кредитов иной раз превышают срок существования Российской Федерации как независимого государства". О стабильной экономике вообще разрешается было произносить только три последних года, а тут ещё и важный кризис "помог"... " - комментирует ситуацию с "длинными" деньгами Дмитрий Руденко, начальный заместитель президента - председателя правления ВТБ 24.

Банкам приказали долго жить

Как заявил вчера премьер-министр Владимир Путин, банкирам не следует хорониться за широкую спину государства. Подмога кредитных организаций будет проистекать только в случае кредитования ими реального сектора. Премьер-министра поддержал и помощник президента Аркадий Дворкович, отметивший, что власти по сути дела завершили избавление финансовой системы России в "ручном" режиме. По сути, этим заявлением дан знак мелким и средним банкам, испытывающим проблемы с ликвидностью, к скорейшему слиянию с больше успешными участниками банковского рынка. Тот самый тезис подтверждают и слова члена совета директоров ЦБ Михаила Сухова: крупные банки могут без труда схватить на себя весь объем услуг, оказываемых в текущий момент мелкими кредитными организациями.

Банки вынуждены менять стратегию

В истории российской банковской деятельности 2009 год будет ознаменован кредитным кризисом и большим количеством дефолтов, банковских слияний и поглощений. Банки ныне не выдают "длинные" деньги, испытывая большую нехватку ликвидных средств. Главные тенденции банковского рынка в текущем году следующие: улучшение качества кредитного портфеля, сбалансирование своих пассивов и активов, возможные вынужденные шаги банков в сторону предложения банковских продуктов в валюте (с целью стопануть утечку рублевых средств за рубеж и с депозитных счетов), создание внутренних резервов, незначительное понижение процентных ставок на кредиты, тяготение конвертировать валютные кредиты в рублевые, разработка программ поощрения клиентов, кредитование тех проектов и секторов экономики, которые пользуются особой государственной поддержкой.