Долги? На аутсорсинг!

Если растущая дебиторская задолженность портит нервы и финансовые показатели предприятия, то, может быть, вы чрезмерно чуть-чуть знаете о тех компания, которые готовы к борьбе с ней?

Товарный кредит становится в России все больше распространенным явлением. Принцип "утром стулья - вечером деньги" позволяет компаниям расширять сеть своих контрагентов - дистрибьюторов и дилеров.

Однако после этого того, как пункт прайса отпущен в кредит, предприятию необходимо продолжать производственный цикл, но нехватка оборотных средств может существенно осложнить существование предпринимателя. Если подобная обстановка знакома, то быть может настало пора подумать, а не пора ли доверить управление задолженностью "специально обученным людям", которые работают в коллекторских агенствах.

По мнению заместителя генерального директора компании "Кофас Первопрестольная Кредит Менеджмент Сервис" Михаила Маринина, сегодня на рынке кредитных услуг не только бум потребительского кредитования, но и товарного. При этом он не разделяет распространенную точку зрения, в соответствии которой коллекторский коммерциал в России только зарождается. В частности, фирма Coface Russia работает на рынке уже 14 лет.

М. Маринин акцентировал чуткость на том, что, по данным Госкомстата, объем дебиторской задолженности вырос за отрезок времени с 1999-2005 гг. в три раза. "В настоящее миг все больше предприятий работают с товарным кредитом, так как это метод завоевания рынка и расширения клиентской базы", - сказал он, уточнив, что те компании, которые отказываются от этакий практики, теряют конкурентные преимущества.

Однако товарный кредит приводит к возникновению дебиторской задолженности, которая существенно осложняет ведение бизнеса, в особенности в реальном секторе экономики. Раньше всего, она приводит к нехватке оборотных средств и, как следствие, к необходимости поиска дополнительных ресурсов для обеспечения текущих платежей. А увеличение доли заемных средств увеличивает затраты за счет обслуживания кредита - выплаты процентной ставки. Помимо того, когда сроки оплаты поставщикам не совпадают со сроками получения средств от дебиторов, то ухудшается имидж компании в глазах поставщиков.

К проблемам ещё относится несоблюдение точных сроков оплаты от дебиторов. "Это не позволяет планировать собственные денежные потоки и рождает нестабильность", - отметил эксперт. Кроме этого, трудности возникают при выплате НДС, когда налог поступает в бюджет в бюджет, а денег от покупателя нет. Таким образом, в случае большого объема дебиторской задолженности ухудшаются финансовые показатели коммерциала - ликвидность, платежеспособность и порядок риска при оценке предприятия.

Стоит отметить, что порой надобность в коллекторских услугах может возникать у компании ещё на той стадии работы с контрагентами, когда нужно решить, кому стоит дать товарный кредит. Потому как в ряде случаев проще обследовать добросовестность компании заранее, а не крушить позже голову, как воротить долг.

Именно для того, чтобы у предпринимателей не болела башка по поводу вышеперечисленных проблем, существуют коллекторские или инкассовые компании, которые готовы заняться управлением дебиторской задолженностью. По словам М. Маринина, существует некая "точка рентабельности", которая позволяет определить, когда стоит независимо заниматься дебиторской задолженностью, а когда - вернуть на аутсорсинг. Он подчеркнул, что на западе давнехонько существует тенденция, соответственно которой непрямые функции для снижения издержек передаются "на сторону". Оттого что инкассовая служба носит чрезвычайно трудоемкий нрав и немаловажно отвлекает внимательность от самого бизнеса и обслуживания клиентов. Такого рода услуги в первую очередность востребованы банками, страховыми компаниями и крупным бизнесом.

Услуги, оказываемые коллекторскимии компаниями, неоднородны. Существует специфика при работе с физическими или юридическими лицами при взыскивании просроченной дебиторской задолженности. Замгендиректора компании "Кофас Белокаменная Кредит Менеджмент Сервис" отмечает, что в случае с физическими лицами работа строится по шаблону. Нанимаются, как правило, неквалифицированные специалисты, которые обзванивают "должников". Для сбора долгов с юридических лиц требуются специалисты с высшим юридическим образованием, а сама работа носит "штучный" характер. При этом вмешательство третьей стороны нередко оказывается более эффективной, нежели попытка найти решение все между двумя сторонами.

Что касается отличий от работы западных и российских компаний, то на отечественном рынке не принято брать, так называемый, гонорар за открытие дела - start-fee. Заурядно он равен 20-25 евро. Кроме того не выплачиваются проценты за закрытие дела в случае невозможности взыскания просроченной дебиторской задолженности. В России инкассовые компании работают за агентское вознаграждение, сумма которого составляет рядом 20% от суммы возвращенной задолженности. За рубежом аппетиты чуток ниже - 150 лет существования рынка привели к тому, что услуги "стоят" 10-15%.

Отвечая на вопросительный мотив Credit.ru, как отразится на развитии рынка введение лицензирования деятельности инкассовых агентств, М. Маринин отметил, что определяющим фактором станет то, в каком виде будет осуществляться введение лицензий. Например, заявочное пожелание об уставном капитале в объеме 5 млн евро кажется эксперту избыточным. "Это целесообразно в том случае, если агентство занимается скупкой долгов, например, физических лиц", - отметил он.

Keywords: