Нехватка ресурсов - ахиллесова пята кредитной системы

Главными проблемами развития банковской системы России являются отсутствие дешевых долгосрочных кредитов и высокие процентные ставки. По состоянию на финал года доход действующих кредитных организаций составил без малого 1, 2 трлн. руб. Хотя по сравнению с 2000 г. он вырос почти в 4 раза, тот самый порядок все одинаково остается недостаточным. По мнению экспертов, российскую банковскую систему отличает невысокий уровень монетизации и капитализации, то есть недочет денежных средств и их высокая стоимость. Нехватка ресурсной базы, некогда всего, ее долгосрочной составляющей, а кроме того высокая цена привлечения ресурсов существенно ограничивают полномасштабное участие банков в экономике.

Раздвоение факторинга

Краткосрочное кредитование под дебиторскую задолженность или строгий факторинг? В конце 90-хх гг. в России мало, кто знал, что такое факторинг. В текущее время обстановка меняется в лучшую сторону. И все-таки дальнейшее формирование факторинга может усложнить тот факт, что под видом факторинга на рынке предлагаются два разных продукта. Как показывают обзоры рынка факторинговых услуг, проводимые "Эксперт РА", тот самый сектор в России развивается стремительными темпами. По данным полугодового исследования, объем рынка (по показателю "уступленная дебиторская задолженность") за первую половину 2006 года составил 3, 5 млрд.

Рынок факторинга в России

Главными характеристиками текущего состояния рынка факторинговых услуг являются правовой и информационный голод К основным проблемам, тормозящим формирование факторинга в России, является непроработанность правой базы и недостаточная информированность предпринимателей. Выступая на 6-ой международной конференции "CREDEX - Кредитный бум в России", патрон управления факторинга КБ Организация Сергей Бабичев сообщил, что по итогам 2005 г. объем рынка факторинговых услуг составлял 0, 5% от ВВП. К концу текущего года он может подрасти до 1%. Объем рынка в денежном выражении составляет 3, 5 млрд. долл., а к концу года, в соответствии прогнозам, он вырастет до 7, 5 млрд.

Все о факторинге

Факторинг – финансовая комиссионная операция, при которой клиент переуступает дебиторскую задолженность факторинговой компании. Данная операция направлена на заключение целого комплекса задач - на незамедлительное приобретение большей части платежа, на гарантии полного погашения задолженности и понижение расходов по ведению счетов. Что такое факторинг и как это работает Обычно клиентом является поставщик, уступающий факторинговой компании право получения платежа за поставленные товары или оказанные услуги. Факторинговая группа тотчас оплачивает клиенту от 70 до 90% требований в виде кредита, а остаток (за вычетом процента за кредит и факторинговой комиссии за услуги) предоставляется после этого взыскания всего долга.

Кредитные продукты, предлагаемые малому бизнесу

Кредитование малого коммерциала – динамично развивающееся, и, в то же время, наиболее сложное ориентация в кредитовании юридических лиц. Проблемы продиктованы слабой кредитной грамотностью самих предпринимателей. Многие из них не представляют всего спектра кредитных продуктов, предлагаемых банками малому бизнесу. Представим возможные варианты получения заёмных средств доступные малым предприятиям. Разделим по типу использования кредитных средств: - кредиты на текущую деятельность, - инвестиционные кредиты, - коммерческую ипотеку, - особые формы кредитов (лизинг, факторинг, аккредитив). Кредиты на текущую деятельность Целью получения текущего кредита может быть пополнение оборотных средств или покупка движимого имущества (машин или оборудования).

Два фактора одной сделки: Новые формы защиты от рисков внешнеторговых операций

Сегодня только немного крупных российских факторинговых компаний и банков предлагают своим клиентам услуги международного факторинга, связанные с финансированием экспортно-импортных операций с отсрочкой платежа. Спрос на эти услуги покуда невысокий. И совсем бесполезно - считают специалисты. Использование факторинга в международной торговле может быть шибко выгодно, в особенности в случаях, когда участниками сделки являются страны с существенными различиями в экономических и правовых системах. Особенно наглядно преимущества факторинга проявляются, когда при проведении сделки взаимодействуют две факторинговые компании - страны импортера и страны экспортера (импорт-фактор и экспорт-фактор).

Факторинг вытесняет товарные кредиты

Эксперты подвели итоги работы российского рынка факторинга. Оказалось, что за 2006 год он вырос вдвое - с 147, 1 млрд руб. (в 2005 году) до 297, 1 млрд руб. Это говорит о востребованности данной финансовой услуги в отечественном бизнесе. Особенно популярен факторинг в среднем и малом бизнесе. Он позволил компаниям существенно расширить бизнес, усилить оборот, вылезти на новые рынки сбыта и развивать торговлю в регионах. Достоинства факторинга Под факторингом (от англ. factor - агент) понимается комплекс услуг по финансированию под уступку денежных требований. Он включает в себя финансирование поставщика, управление дебиторской задолженностью, консультационную поддержку поставщика в процессе текущего обслуживания.

В поисках идеального фактора

Если предприятие готовится к использованию факторинговых услуг, она должна скрупулезно обследовать партнера. Как признаются эксперты, на рынке есть компании, которые могут ограбить клиента с помощью "хитрых" комиссий, а то и нисколько бросить его у разбитого корыта, в одночасье перестав обслуживать контракт. Пятьдесят лет вспять в Западной Европе на заре "эры факторинга" у факторинговых компаний (факторов) был имидж кредиторов последней инстанции, к которым обращаются только слабые компании. "Сейчас все кардинально изменилось - клиентами факторинговых фирм, наоборот, являются успешные организации", - рассказывают специалисты "Национальной факторинговой компании" (НФК).