Полупроводимость платежей
С середины января многие банки отказываются проводить платежи физических лиц, опасаясь преступить закон о противодействии отмыванию денег.
Обещаниям Банка России не штрафовать за ломание правил новой нормы закона участники рынка не верят. Ассоциация российских банков (АРБ) направила сообщение главе Центробанка Сергею Игнатьеву с просьбой принять меры, чтобы стабилизировать ситуацию с платежами физлиц.
В письме АРБ указывается, что банки - получатели платежей начали возвращать их банкам-отправителям из-за отсутствия сведений об отправителе платежа либо из-за несовпадения форматов предоставления сведений в разных банках. Такую информацию, в соответствии поправкам к закону "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем", банки должны направлять в платежных документах с 15 января, и все-таки из-за отсутствия соответствующих полей в платежных документах и каких-либо разъяснений Банка России делают это произвольный по-своему либо не делают вовсе. В письме АРБ говорится: "Количество банков, отказывающих в проведении расчетов, с каждым днем увеличивается, что в самом ближайшем времени может привести к тяжелейшим последствиям для всей платежной системы России (массовые возвраты платежей, несвоевременное воплощение в жизнь клиентами денежных обязательств)".
Ситуацию не спасает более того четырехмесячный (до 15 мая) мораторий на санкции за невыполнение новой нормы закона, введенный правительством в январе с целью предотвратить массовое непрохождение платежей. По словам исполнительного вице-президента АРБ Андрея Емелина, банки, привыкшие к требованиям о беспрекословном выполнении антиотмывочного закона, не рассчитывают на переходный отрезок времени и стараются на все сто осуществлять новую норму уже сейчас. А она предписывает банку в случае отсутствия необходимых сведений об отправителе платежа отказывать в совершении операции.
Чтобы стабилизировать ситуацию, АРБ просит Банк России разъяснить банкам, что возвращать платеж из-за отсутствия необходимых реквизитов по закону обязан только банк отправителя, и советовал участникам рынка воздержаться от блокировки платежей.
Опрошенные банкиры подтвердили, что проблемы с проведением платежей принимают масштабный характер. При этом, как рассказал "Ъ" топ-менеджер одного из банков, проблемы возникают в том числе при поступлении платежей из-за границы, где банк отправителя просто не знает о существовании новых требований российского законодательства. Соответственно существующей банковской практике, проблемные платежи зачисляются на счета невыясненных сумм в банке-получателе, и если в течение пяти дней банк отправителя не предоставляет необходимую информацию, платеж возвращается отправителю. Срок выяснения ситуации по валютным платежам не установлен, вследствие этого расчеты могут "зависнуть" надолго, указывают банкиры.
Отдельный круг вопросов возникает у банков по зачислению платежей, поступивших сквозь платежные терминалы. "Во-первых, собственники терминалов в то время как не успели изменить софт, чтобы снабдить ввод данных в новом формате, - подтверждает председатель комитета по платежным системам и банковским инструментам Национальной ассоциации электронной торговли Борис Ким. - Во-вторых, ибо терминал - автоматическое устройство, оно не может обследовать достоверность введенных данных". Если банки в массовом порядке будут отказываться проводить платежи, отправленные посредством терминалы, пострадавшими окажутся как банки, так и плательщики. "У отдельных сетей платежных терминалов платежи по кредитам составляют до 30% от общего оборота, - указывает господин Ким. - Кроме того могут инициировать вырастать задолженности за спутниковое телевидение, сотовую связь и т. п."
Прогноз экспертов сравнительно развития ситуации неутешителен. Хотя новые формы платежных документов Банк России уже спроектировал и даже направил на регистрацию в Минюст, участники рынка смогут ими употребить не раньше конца февраля. Согласно существующему регламенту, документы ЦБ вступают в силу через десять дней затем публикации в "Вестнике Банка России" (ближайший выйдет в середине следующей недели). До этого времени банки продолжат осторожничать. "А любая ревизия банка, которая выявит нарушение новой нормы антиотмывочного закона, даже без штрафа, поднимет уровень этой осторожности до максимума", - считает господин Емелин из АРБ.
Опубликовано: 14 июля 2008
