Как попадают в кредитную историю
В Центральном каталоге кредитных историй накоплено больше 15 млн. титульных частей кредитных историй.
По сообщению департамента внешних и общественных связей Банка России, доля историй физических лиц составляет более 99,6% от общего количества.
По закону "О кредитных историях" перед тем, как заключить контракт с клиентом о выдаче кредита, сотрудник банка обязан вопросить у него разрешения о том, чтобы передать сведения в бюро кредитных историй. Если заемщик откажется, у банка могут появиться сомнения по поводу того, а думает ли он возвращать кредит. Безусловно, это снизит возможность положительного решения кредитного комитета.
"На развитых рынках БКИ давнехонько служат мощным источником информации о будущей платежеспособности потенциальных заемщиков. Формирование института БКИ в России выгодно как клиенту, так и рынку в целом", - полагает Екатерина Тутон, шеф управления по связям с общественностью ЗАО "ДжиИ Мани Банк". - Банк снижает риск невозвратов и таким образом повышает свойство кредитного портфеля, так как заемщики, заботясь о чистоте кредитной истории, более дисциплинированно вносят платежи по кредитам".
Каждый заемщик имеет вероятность раз в год на халяву и неограниченное численность раз за плату глянуть свою кредитную историю. Надобно обладать в виду, что банки могут направить сведения о просрочках уже сквозь 10 - 30 дней позже задержки заемщиком платежей. Оттого употребить своим правом на проверку информации порой стоит. Известно, что сведения, оставленные человеком о себе, могут сделаться эффективным инструментом заработка для злоумышленников. К примеру, аферист может воспользоваться утерянным паспортом или фальшивым документом при получении кредита.
Около 92% кредитных историй физических и юридических лиц, накопленных в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ), приходится на четыре крупнейших бюро: ОАО "Национальное бюро кредитных историй", ООО "Глобал Пейментс Кредит Сервисиз", ЗАО "Бюро кредитных историй "Инфокредит" и ЗАО "Бюро кредитных историй "Экспириан-Интерфакс". Подсказать, в каком бюро находится кредитная история, могут в ЦККИ. Как сообщил департамент внешних и общественных связей Банка России, в четвертом микрорайоне 2006 года в ЦККИ поступило более 54 тыс. запросов от субъектов и пользователей кредитной истории.
Что делать, если ошибочно негативные данные попали в бюро кредитных историй (БКИ)? "Написать заявление в то БКИ, где находится кредитная история, - ответил на вопросительный мотив корреспондента "РБК.Кредит" Александр Викулин, генеральный босс Национального бюро кредитных историй. - БКИ отправляет вызвавшую колебание историю в банк, тот, что дал сведения о заемщике. Банк проверяет достоверность информации и возвращает ее либо с поправками (если сведения были ошибочными), либо без таковых, если считает информацию верной".
Если соображение клиента и банка по поводу достоверности сведений разошлись, заемщик может обратиться в суд и там оспорить подлинность негативной информации о нем. "Бюро является только хранителем сведений о заемщиках, и никак на них не влияет, - выделяет г-н Викулин. - Но, по закону "О кредитных историях", покуда ведется ревизия достоверности сведений о заемщике, БКИ должно свершить пометку, что данная история находится в стадии оспаривания и только с этой пометкой предоставлять информацию интересующимся кредитным организациям".
Выдавать ли кредит клиенту, чья история вызывает сомнения, банк решает самостоятельно, но в этом случае специалисты кредитной организации наверно внимательнее отнесутся к проверке документов такого заемщика и оценке его платежеспособности.
Заемщикам с положительной кредитной историей в особенности важно, чтобы банк передал сведения в одно из бюро. "В перспективе людям, удачно расплатившимся по нескольким кредитам, то есть тем, кто имеет положительную кредитную историю, проще будет принять кредит в будущем, и, возможно, им банк даст желаемую сумму на льготных условиях. Нынче уже есть банки, которые работают по этому принципу. Они снижают процентные ставки по кредитам тем заемщикам, которые имеют положительные кредитные истории", - считает Александр Клычков, президент Национального бюро кредитных историй. "Развитие института БКИ в России приведет к большей стабильности банковской системы в целом", - уверена Екатерина Тутон.
Клиент может проверить, выполнил ли банк свои обязательства, сделав запрос в ЦККИ. На нынешний день идет накопление информации о заемщиках. По прогнозам экспертов, в будущем не все БКИ останутся на рынке: выживут, как всегда, сильнейшие - то есть те бюро, в которых будет держаться наибольшее число информации о заемщиках. Но в любом случае данные не пропадут. Если небольшие бюро не поглотятся более крупными, то их кредитные истории будут переданы в ЦККИ и потом выставлены на аукцион, где их купят другие бюро.
По закону инфа о заемщике должна держаться 15 лет. По прошествии этого срока потом внесения последнего платежа кредитная история обнуляется.
Опубликовано: 11 июля 2008
