Как кризис повлиял на работу бюро кредитных историй?

В отрезок времени финансового кризиса все большую актуальность приобретают продукты по мониторингу существующего портфеля банка и дополнительной оценки заемщика. В связи с этим НБКИ предлагает строй дополнительных услуг.

О том, к чему заемщику кредитная история, и о том, какие коррективы привнес кризис в работу бюро кредитных историй, какие из их услуг пользуются большей популярностью у банков, рассказывает генеральный шеф Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин.

- Сколь заемщикам в текущий момент необходима кредитная история?

- Нынче в связи с финансовым кризисом ужесточаются требования к заемщикам со стороны кредитных организаций. Если совершенно недавно забрать в банке кредит мог без малого каждый, то ныне сделаться заемщиком может только что ни на есть верный и проверенный клиент. В настоящее миг приоритетным для банка является клиент с безупречной и долгой кредитной историей.

Кредитные истории становятся не только инструментом избирательной политики кредиторов, но и серьезным стимулом для заемщиков больше ответственно подступать к вопросу получения кредита, более трезво оценивать свои финансовые возможности и своевременно выплачивать долги.

Но хотелось бы отметить, что хотя бы раз в полгода необходимо проводить мониторинг своей кредитной истории. Часто кредитная история живет самостоятельной от человека жизнью, а это может обладать неприятные последствия. В эти дни любой из нас представляет свои паспортные данные во уймище инстанций, и, к сожалению, происходит так, что ими пользуются не всю дорогу по назначению. Бывают случаи, когда оформляются кредиты на лиц, которые об этом более того не подозревают. Помимо того, вашими документами могут употребить мошенники. Итог - судебные разбирательства и потраченные нервы. Потерпевшему в этой ситуации правильнее обратиться в правоохранительные органы и банки до того, как эти организации начнут его разыскивать. Мониторинг своей кредитной истории шибко полезен не только тем, кто пользуется кредитами, но и тем, кто в банки даже не ходит.

К сожалению, изредка встречаются ошибки в кредитных историях. Самые распространенные - когда историю одного человека приписывают другому. В нашей стране огромное численность однофамильцев, имеющих одну и ту же дату рождения. ИНН получили не все граждане, оттого он не входит в перечень обязательных документов, необходимых при оформлении кредита. Удостоверения личности в течение жизни меняются неоднократно. Поэтому, увы, случается, что одного человека путают с другим. Все ошибки позволительно исправить. Для начала необходимо накарябать заявление в БКИ о несогласии с информацией, которая держится в кредитной истории. Как правило выясняется, что произошла ошибка, и банк присылает нам необходимые исправления.

- А как быть тем заемщикам, у которых в связи с ухудшением финансового положения - например, с потерей работы - начались просрочки по кредиту и, соответственно, ухудшается кредитная история? Будут ли в связи с кризисом внесены какие-то поправки, которые смягчат касательство к заемщикам в тот самый период?

- Даже до кризиса на просрочку платежа на три-четыре дня банки закрывали глаза. Джентльмен мог оформить кредит первого числа, а зарплату получает пятого. Он постоянно будет перечислять платежи с небольшим опозданием. При выдаче нового кредита банки это не расценивают как негатив. Но если просрочка по платежу больше 30 дней, это может повлечь за собой негативные последствия. Вследствие этого советуем заемщику обращаться в банк до наступления просрочки, и с большущий вероятностью банк пойдет заемщику навстречу. В таких ситуациях, как правило, составляется свежий график платежей, устраивающий и банк, и заемщика. В результате просрочки по платежам в кредитной истории не возникнет. Но если заемщик допустил просрочку, обратился в банк позднее или вообще начал скрываться, то все просрочки будут отражены в кредитной истории.

- Какая просрочка может повлиять на кредитную историю? Сможет ли заемщик, затянувший платеж, скажем, на 2-3 месяца, в будущем планировать на кредит?

- Различные банки по-разному трактуют информацию в кредитной истории. Безусловно, если у заемщика есть заем, по которому не было сделано ни одного платежа, банк расценит его как мошенника и откажет в предоставлении кредита. Да и задержка платежа более чем на 90 дней будет расценена однозначно не в пользу заемщика. Если все кредиты выплачены, то, скорее всего, проблем с предоставлением нового кредита не будет.

- На ваш взгляд, кризис вписал коррективы в работу бюро кредитных историй?

- Банки стали более скрупулезно штудировать поведение клиентов по отношению к другим банкам. Например, дядя взял кредит в моем банке. Я хочу узнать, не обращается ли он в иной банк за кредитами, нет ли просрочек по другим кредитам. И если покажется, что клиент стал ненадежен, то банк может применить меры. Во многих документах на кредит предусматривается досрочный возврат денег банку или повышение ставки в одностороннем порядке.

- Какие новые услуги по оценке кредитного качества заемщиков разработало НБКИ?

- В период финансового кризиса все большую актуальность приобретают продукты по мониторингу существующего портфеля банка и дополнительной оценки заемщика. В связи с этим НБКИ предлагает ряд дополнительных услуг, в том числе предоставление статистических и аналитических отчетов, позволяющих открыть структуру обязательств клиентов перед другими кредиторами. Кроме того, в поддержка банкам НБКИ разработало и внедрило услугу "Верификация паспортных данных заемщика". Внедрение этой услуги позволяет ревизовать соответствие указанных заемщиком паспортных данных и информации, содержащейся в базе данных ФМС по Москве и Московской области. Все необходимые данные не возбраняется принять сквозь информационную базу данных в режиме реального времени.

- Насколько увеличилось число запросов от банков в бюро кредитных историй с начала кризиса?

- Кризис не оказал существенного влияния на запросы кредитных историй из банков. Их количество осталось на докризисном уровне. Но приметно участилось воззвание кредитных организаций по мониторингу кредитного портфеля, что в кризисное момент дает банкам вероятность снизить свои риски.

- Какие из предоставляемых НБКИ услуг стали пользоваться особой популярностью в период кризиса?

- Ныне банкам необходимо тщательно подступить к оценке платежеспособности потенциальных заемщиков и снижению уровня кредитных рисков. Для этого Национальное бюро кредитных историй предоставляет скоринг для российских банков. Данная организация делает информацию из бюро кредитных историй более удобной для обработки внутренними системами банков. Этот объективно свежеиспеченный инструмент позволяет кредитным организациям намного точнее дать оценку возможности заемщиков по возврату кредита.

Keywords: