Антикризисные автозаймы

Купленная в должок агрегатина - ныне роскошь, а не снадобье передвижения. Проценты по обычным автозаймам выглядят легко устрашающе. Впрочем, более того в нынешние времена дорогих денег можно схватить дешевенький кредит - их банки выдают в рамках спецакций с производителями авто. Кроме того, заработала и госпрограмма по субсидированию ставок

Недавно мне позвонил шокированный друг. Поражен он был ставкой, по которой ему предложили брать автокредит, - 28% годовых. Мой товарищ, конечно, слышал о том, что из-за кризиса банки взвинтили расценки, но не думал, что настолько: ещё пару лет вспять он брал кредит под 12%, а в настоящее время с него требуют в два с лишним раза больше. Под такую ставку никакого желания занимать финансы у него не было, но отсрочить покупку нового авто до лучших времен он тоже не мог, так как машина необходима ему для работы. Я посоветовал ему присмотреться к субсидируемым программам - кредитам, по которым вся ставка или ее доля компенсируется автодилером. Таковый вариант его устроил. Правда, обрести иномарку, которую он изначально собирался купить, не получилось: на нее кредитная спецакция не распространялась, но зато он взял трехлетний заем практически под такую же ставку, что и два года назад, - 12,9% годовых.

Скидка от госбанков

Кредитные спецпрограммы автокомпаний и банков действуют не первостепеннный год, а сейчас на этом рынке появился новый игрок - государство. Правительство, озаботившись поддержанием спроса на производимые в России автомобили, решило субсидировать займы, выдаваемые на их покупку. Госблагодать снизошла не только на детища отечественного автопрома - всего вазовского модельного ряда (включая Chevrolet Niva), но также и на ряд иномарок, собираемых в России. В правительственной программе есть немного ограничений. Во-первых , машина не должна стоить больше 350 тыс. руб. Во-вторых , льготный кредит дадут, только если вы внесете не менее 30% цены. В-третьих , пятилетний или даже трехлетний заем забрать не удастся, максимум капиталы одолжат до конца 2011 года. При соблюдении всех этих требований проценты по кредиту урежут на 2/3 действующей ставки рефинансирования (сейчас 12,5%), исходя из сегодняшних реалий скидка составит 8,33%.

Реализуют правительственный автопроект три кредитора - Сбербанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк. Технология получения "госзаймов" у них ничем не отличается от обычного автокредитования, требования к заемщикам предъявляются кроме того одинаковые.

Что касается выгодности, то из трио госбанков самый недорогой вариант - кредит от Сбербанка. У него следом субсидирования за одолженные деньги вносить плату придется исходя всего только из 6,67% годовых. Помимо того, банк предоставляет вероятность выбора модификации ежемесячного платежа - дифференцированный (после каждого погашения сумма платежа изменяется) либо аннуитетный (сумма платежа остается неизменной весь срок кредита).

Тем, кто не хочет закупать полис каско в указанной банком компании, стоит обращаться в ВТБ 24. У него не возбраняется взять льготный кредит вообще без страхования (кредит "Автоэкспресс"). Правда, минимальный первоначальный взнос в этом случае будет равняться не 30, а 50%. К тому же кроме основной ставки (11,67% с учетом скидки) придется платить ежемесячную комиссию (0,6% суммы кредита). В результате по двухлетнему бесстраховочному займу на выплату процентов денег уйдет в два раза больше, чем по обычному. Это с одной стороны, а с иной - по переплате с учетом расходов на каско и ДСАГО (дополнительное страхование автогражданской ответственности - обязательное заявочное пожелание ВТБ 24 по стандартному автокредиту) бесстраховочный вариант будет все одинаково дешевле.

К минусам ВТБ 24 относится то, что "госкредиты" он почему-то выдает максимум на два года, в то час как Сбербанк и Россельхозбанк придерживаются предельного срока возврата денег, установленного постановлением правительства, - 31 декабря 2011 года. При обращении за льготным займом в Россельхозбанк может возникнуть задача с выбором автопродавца. Занятие в том, что банк кредитует покупку машин только в автосалонах-партнерах , а таковых в Москве у него в то время как негусто - к началу мая на всю столицу их насчитывалось всего два десятка.

Секретные скидки

На запуск госкампании по субсидированию ставок посреди иностранных автопроизводителей первым отреагировал Ford. В конце апреля он объявил о том, что также готов компенсировать по рублевым кредитам на свои авто 2/3 ставки рефинансирования. Требование к минимальному первоначальному взносу в программе американского автоконцерна также не отличается от правительственного - 30%, а вот наибольший срок кредитования длиннее - три года. Кроме того, нет лимита цены машины. Акция, которая будет делать как самое меньшее до конца июля, распространяется на Ford Focus (кроме ST, Coupe-Cabriolet , RS) и Mondeo 2009 года выпуска.

Партнерами Ford по этой программе выступают Русфинанс банк, Райффайзенбанк, Юникредитбанк, "Уралсиб" и Газпромбанк. Дешевле всего обойдется кредитование в банке, принадлежащем отечественной газовой монополии: с учетом скидки ставка составит 9,17% годовых. Формально вы будете рассчитываться по обычному тарифу Газпромбанка - 17,5%, но при покупке машины автодилер урежет цену, в итоге и получится, что банку в реальности вы выплатите столько, как подобно тому как взяли деньги под 9,17% годовых. Такая не слишком простая для восприятия схема применяется во всех совместных программах автопроизводителей и банков. Госпрограмма субсидирования в этом плане понятнее: банк просто снижает ставку и фиксирует ее в договоре.

Бывает, что условия субсидирования не целиком прозрачны. Например, у того же Ford сейчас действует спецпрограмма на модели Fusion, C-Max , Kuga, S-Max , Galaxy, Escape, Mondeo и различные модификации Focus. Но итоговые рублевые ставки (с учетом скидки на машину) американская компания почему-то не раскрывает, хотя по долларовым займам их указывает.

Распространенный недуг совместных программ банков с автопроизводителями, когда в информационных материалах фигурируют лишь лучшие ставки, например 0%, при этом лишь в сносках отмечают, что без переплаты кредит дадут только на один год и при первоначальном взносе 50%. Во сколь обойдется заем при более мягких условиях, порой изведать весьма проблематично: всю ставочную линейку нетрудно не публикуют, в call-центрах же банков, ссылаясь на то, что не они предоставляют скидки, отправляют к автодилерам, а там - назад в банки, и так по замкнутому кругу.

О некоторых льготных кредитах при обращении в банк вообще разрешается даже не познать - так, на сайте Сбербанка нет ни слова о спецпроектах с Hyundai и Sollers-Credit (субсидирование ставок по займам на покупку автомобилей УАЗ, SsangYong и Fiat). Причем условия по этим программам довольно привлекательные, к примеру трехлетний кредит на любую корейскую модель Hyundai с учетом скидки обойдется всего в 8,5% годовых, а SsangYong на этакий же срок при взносе 30% разрешено купить под 10,7% годовых.

Конкуренцию госсубсидиям на продукцию АвтоВАЗа может собрать спецпрограмма волжского завода Lada Finance, реализуемая с середины апреля Русфинанс банком. В различие от правительственного проекта стоимость машины по данной программе неограниченна, при этом предельный срок кредитования побольше - три года. А вот ставка при взносе 30% в Русфинанс банке будет выше, чем по госпрограмме в Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ 24, - 12,9% годовых (при взносе 50% ставка составит 9,9%). Кроме того, в сумму кредита включат стоимость каско и страхования жизни (2% суммы займа) - это обязательное требование банка.

Если отбросить встречающиеся информационные пробелы, то другие подводные камни в акциях автопроизводителей и банков не встречаются. Мы постарались собрать все лучшие, на свойский взгляд, действующие программы льготного кредитования европейских, азиатских, американских и российских производителей легковых автомобилей. В наши "шорт-листы" мы включили только рублевые займы, забирать валютные, пускай даже даром, мы никому не советуем: кто знает, сколько еще "мягких девальваций" может преподнести Центробанк.

Keywords: