Свободная касса

Сокращая кредитные портфели физлицам, поволжские банкиры тем самым освобождают рыночную нишу для федеральных структур. Впрочем, дожидаться в текущем году ажиотажа в сегменте розничного кредитования не стоит По результатам прошлого года повышение кредитного портфеля резидентов и филиалов нашего макрорегиона составило в среднем 31%. На фоне общей положительной динамики кредитный портфель для физических лиц увеличился ещё больше - без малого на 42%, достигнув отметки в 480 млрд рублей. Обострившийся финансовый кризис осенью прошлого года сказался на величине показателей - в позапрошлом году увеличение в рассматриваемом сегменте составил больше 70%.

Россияне перестали платить по кредитам

По данным Центробанка России за январь 2009 года, объем просроченной задолженности по кредитам физических лиц, выданным российскими банками, вырос на 10%. Общая сумма задолженности за месяц возросла с 148, 3 до 163, 5 млрд. рублей. В то же миг российские банки увеличили наш кредитный портфель к 1 февраля всего на 0, 5% - до 4, 024 трлн. рублей. ЦБ ещё приводит данные, свидетельствующие о росте объема вкладов в российские банки за февраль на 3, 5%. В абсолютных цифрах эта сумма достигла 6, 115 трлн. рублей. Раньше сообщалось, что на 1 февраля россияне хранили на депозитах 6, 086 трлн. рублей. По прогнозу Агентства по страхованию вкладов, в 2009 году объем вкладов в банках страны достигнет 6, 7-6, 95 трлн.

В невозвратном долгу

Просроченная задолженность по банковским кредитам в России молниеносно растет. В январе просроченная задолженность по частным и корпоративным кредитам крупнейших российских банков выросла в среднем на 16-25%. Об этом свидетельствуют данные Интерфакса-ЦЭА на 1 февраля 2009 года. По мнению аналитиков, текущее ухудшение качества кредитных портфелей ещё не критично - пик роста просрочки придется на вторую половину нынешнего года. Впрочем, уже сегодня многие крупные банки вынуждены фиксировать убытки в связи с возросшими расходами на создание резервов по ссудам. Согласно рэнкингу Интерфакса-ЦЭА, увеличение просрочки крупнейшего российского банка - Сбербанка составил в январе 16, 4%, у ВТБ - 14, 1%, у частных банков тот самый показатель выше: у Росбанка - 20, 7%, Промсвязьбанка - 26, 3%, Юникредитбанка -35, 4%.

Как студенту-платнику не вылететь из вуза в кризис?

Взять кредит на учебу нынче разрешено только в коммерческих банках под довольно большой процент. Что делать, если денег на кредит нет? У студента-платника есть два способа не остаться без штанов в условиях кризиса. Первостепеннный - продолжать образование в вузе за государственный счет. Второй - брать образовательный кредит. Но то и другое изготовить в то время как сильно непросто. Путь в госстуденты Законодательство предусматривает право студента по переходу с платного обучения на бесплатное в порядке, предусмотренным уставом вуза. Как правило, предусматривается рассмотрение таких переводов после этого окончания второго курса.

Непотребные кредиты

С возникновением мирового финансового кризиса, наиболее грубо обозначился вопросительный мотив о целесообразности жизни населения "в долг". В условиях крушения всей банковской системы от недостатка ликвидности снизилась и платежеспособность граждан, что в конечном итоге привело к кризису в системе потребительских кредитов. На данный миг аккурат потребкредиты стали некой "точкой равновесия": отсутствие банковского предложения совпадает с отсутствием спроса на них. Другой вопрос, что следует предпринимать гражданам, уже взявшим кредит и на какие поощрения готовы сходить банки в создавшихся неблагоприятных условиях. Нежелание банков топать на риск в сфере потребкредитования началось в ноябре При больше подробном рассмотрении схемы потребительских кредитов, не возбраняется понять, что мотивации заемщиков и банка в целом преследуют одну и ту же мишень - приобретение финансовых средств.

Выбивать долги без утюгов и паяльников

Рост просроченной задолженности граждан и компаний и неразборчивость коллекторских агентств в методах ее взыскания заставили Генпрокуратуру (ГП) усилить надзор за деятельностью профессиональных выбивальщиков долгов. Соответствующее задание прокурорам субъектов Россия появилось в пятницу на сайте ГП. Профессиональные юристы видят в этом заявлении высокую долю пиара и считают, что не имеющие возможности расплатиться с долгами граждане должны сами активнее отстаивать свои законные права. В документе ГП отмечается, что при взыскании долгов с граждан и организаций специализирующиеся на этой деятельности коллекторы повсеместно применяют угрозы жизни и здоровью людей, их запугивание, избиение, вторжение в жилище без согласия должника, распространение о нем ложных сведений.

Банки окуклились

Кредитное сжатие приостановлено, при всем при том быстрого восстановления докризисного уровня кредитной активности дожидаться не стоит. Сегодня для банков больше приоритетные проблемы - создание резервов под плохие долги, собственная капитализация и обслуживание внешних обязательств. Cегодня, когда дебаты о том, сколь и как спускать рубль, в основном уже отшумели, а спад в производстве давнехонько стал фактом повседневной жизни, все больше внимания привлекает обстановка в банковском секторе. Есть ли перспективы восстановления кредитной активности? Насколько серьезную брешь в банковских балансах пробьют потери от плохих долгов?

Возврата нет

Из-за общей экономической нестабильности грубо выросла просрочка по потребительским кредитам. Банки готовы сходить на беспрецедентные меры массовой реструктуризации долгов. Сокращение персонала и понижение заработных плат уже сказалось на динамике задолженности по кредитам физических лиц: по данным ЦБ РФ, за три квартала 2008 года она выросла на 32%. Официальной статистики по последним месяцам прошлого и первым этого года покуда нет, но банкиры отмечают: негативная тенденция усиливается. До сих пор банковское сообщество не сталкивалось с подобными проблемами. Конечно, невозвраты по кредитам существовали всегда, но связаны они были главным образом с нежеланием обслуживать кредит.