Когда население чаще берет кредиты и на что?

Существование дисбаланса между спросом и предложением в разное пора года - для банковской деятельности этакий же бесспорный факт, как и для других сфер экономики, таких как реклама, строительство, грузоперевозки и т. п. Вопрос состоит в том, что принесет наступающая осень кредитно-финансовым организациям, и сохранятся ли основные тенденции « подъема и спада» спроса в секторе займов в кризисный период. Потребности людей, разумеется, с переменой экономической ситуации не исчезают, но их возможности осуществлять свои желания зависят от уровня благосостояния, что в свою очередность влияет на взаимодействие населения с банками, в том числе и по сезонному принципу.

Снижение ставок по вкладам не стимулирует потребительское кредитование

Банки непрерывно снижают ставки по вкладам. Но россияне продолжают нести им деньги. Что, однако, не очень-то стимулирует потребительское кредитование. По данным обзора ЦБ, на 1 декабря общая сумма вкладов граждан составила без малого 7 трлн рублей, увеличившись с начала года на 18, 5%. При этом рублевые вклады выросли на 16, 41% до 5 трлн рублей, а валютные - на 24, 18% - до 2 трлн. Архитектура вкладов в разрезе рубли-валюта за 11 месяцев почти не изменилась: 72% - депозиты в национальной, 28% - в иностранных валютах. Правда, в течение года доля нерублевых привлечений от граждан доходила до 34%. В текущий момент на фоне роста доверия к рублю и его движения к доллару эксперты ожидают уменьшения доли валютных вкладов: "Это эффект, отложенный во времени, - поясняет заместитель председателя правления СДМ-банка Вячеслав Андрюшкин.

Сбербанк объявил амнистию

С 1 февраля Сбербанк предложит проблемным заемщикам реструктурировать свои кредиты, запустив программу с рабочим названием « Амнистия» . В банке надеются, что этим предложением воспользуются десятки тысяч должников. И если амнистия пройдет успешно, Сбербанк сможет улучшить показатели прибыли уже в этом году. Как рассказала управляющий управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Карасева, "амнистировать" свои просроченные кредиты заемщики смогут с 1 февраля по 1 апреля. "Это срок акции, в течение которого мы будем принимать заявки на реструктуризацию от проблемных должников", - уточнила г-жа Карасева.

Чиновники пошли войной на высокие ставки по кредитам

Вчера тотчас единый ряд членов правительства, чиновников из ЦБ, а ещё президент России Дмитрий Медведев ополчились на высокие ставки по кредитам. Эксперты предполагают, что важный рост спроса рынок сможет увидеть только через год. Президент пообещал банкирам, что они снизят ставки по ипотечным кредитам, а министр финансов Алексей Кудрин дал ориентир средней ставки по всем кредитам сквозь два года - 10%. Банкиры же уверяют, что в высоких ставках повинны не они, а низкий спрос на ипотеку и другие кредиты посреди населения. Первым недовольство высокими кредитными ставками заявил премьер-министр Владимир Путин. В частности, на днях он ещё раз донес до банковского сообщества, что не видит оснований удерживать ипотечную ставку в банках на уровне 14%.

Кредитки дорожают

Банки продолжают приподнимать ставки по кредитным продуктам для физлиц. В прошлом месяце цена заемных средств выросла для клиентов Хоум кредит энд финанс банка, а в этом заключение о повышении ставок по кредиткам, выданным клиентам, расплатившимся по потребкредитам, принял другой вождь рынка - "Русский стандарт". С 14 мая по его классическим картам, которые рассылаются клиентам, погасившим потребкредит, ставка увеличится с 32 до 42% годовых в рублях. Тариф за снятие наличных с карты в рамках кредитного лимита увеличится с 3, 9 до 4, 9% суммы. По "золотым" картам и другим кредитным продуктам банка ставки и комиссии за снятие наличных не меняются.

Льготные колеса

Минпромторг пытается вернуть покупателя в автосалоны и предлагает изменить условия программы льготного автокредитования Автолюбители не спешат воспользоваться льготами от правительства Фото: ИТАР-ТАСС; REUTERS Вконце 2008 года продажи автомобилей в России упали на 50%. В начале 2009− го Минпромторг ввел льготные условия кредитования на машины стоимостью до 350 тыс. рублей, но ощутимых результатов это не принесло. С момента запуска программы кредит получили эдак пять тысяч человек. А всего с 1 апреля в банки поступило около 14 тысяч заявок. Сейчас решено разнести льготы на автомобили ценой до 600 тыс. рублей, расширить список банков, которые могут выдавать кредиты (пока это могут работать только Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк) и усилить сроки их погашения до трех лет.

Спасение кредитной истории

Банки готовы сходить на облегчение долгового бремени своих клиентов - ведь реструктуризация долгов позволит улучшить качество ссудных портфелей банков Иллюстрация: Юлия Кравченко Беспрецедентный спрос на кредитные ресурсы и упрощенные схемы предоставления займов без подтверждения платежеспособности заемщика в отрезок времени подъема экономики 2005-2007 годов нынче аукаются банкам снижением качества ссудных портфелей. В истинный миг это ключевой фактор, влияющий на деятельность банков. Надобность резервирования по проблемным кредитам давит на личный капитал и будущую прибыль. Из-за ухудшающегося качества портфелей банковский бизнес перестал быть рентабельным, то есть банки не выполняют свою основную задачу - приносить прибыль.

Спекулянты в проигрыше

Успех реструктуризации во многом определяется программами и условиями, которые предлагают банки, считает исполнительный шеф Евразийского банка Алексей Жуков. - Алексей, может ли реструктуризация, пролонгация кредита найти решение все проблемы заемщика и банка? - К сожалению, если кредит изначально уже выдан на большущий срок, например, ипотечный кредит на 20 лет, то повышение его срока до 25 лет не дает существенного сокращения кредитной нагрузки, так как в структуре платежей большую доля составляют проценты. Выплата основного долга в этом случае, как правило, особенной роли не играет. Также необходимо отметить, что за проведение реструктуризации банк взимает комиссию, что наряду с пеней и начислением процентов на увеличенную за счет капитализации вознаграждения сумму составляет ту самую ложку дегтя для того, чтобы заемщики не рассматривали реструктуризацию как наилучший вариант, а стремились своевременно обслуживать задолженность.