Месяц отдыхаешь в кредит - год расплачиваешься!

Кредит на турпоездку, как независимый инструмент банковского кредитования появился в России относительно недавно: три-четыре года назад. Сегодня он развивается высокими темпами, как, впрочем, и вся сфера потребительского кредита. Но если раньше инициаторами нововведения выступали банки, то нынче туристический сектор способен если уж не перехватить инициативу, то в значительной степени "очеловечить" эту услугу. Классической кредит на трупоездку предусматривает оплату клиентом части покупаемой услуги (до 20 - 30% стоимости пакета услуг турфирмы). На остальную сумму подписывается заемный контракт с турфирмой (при посредничестве банка), в соответствии которому заемщик обязуется выплатить задолженность в установленный срок, обыкновенно от шести месяцев до трех лет.

Как бороться с задолженностью по кредитам?

Должники, имеющие больше шести кредитов одновременно, без малого наверно не смогут расплатиться по всем своим обязательствам. С каждым годом в России растёт число выданных кредитов, так к 1 июля 2008 года банками было выдано кредитов физическим лицам на сумму 3 трлн. 577, 771 млрд. рублей (данные ЦБ). Кредиты, выданные гражданам в рублях, превышают кредиты в валюте в 7, 9 раз. Сообща с объемом выданных кредитов растет и просроченная задолженность, которая превышает 3%. "Главные позиции по задолженности занимают потребительские кредиты, пластиковые овердрафты, лизинг, ипотека", - отмечает Владимир Куржин, управляющий Центра взыскания долгов Ассоциации банков Северо-Запада.

Что ждет заемщиков банка, который оказался в черном списке ЦБ?

Согласно данным ЦБ, в 2006-2007 годах были отозваны лицензии у 104 банков. На лентах новостных агентств постоянно появляются сообщения о том, что Банк России лишил лицензии очередной банк. В основном в "черный список" попадают небольшие банки, уличенные ЦБ в недобросовестности. И если с тем, какая фатум ожидает вкладчиков такого банка, все ясно (отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"), то для многих потенциальных и существующих заемщиков остается открытым вопрос: что ждет тех, кто взял или собирается забрать в таком банке кредит?

Как закалялась отечественная кредитная система

Чему научились банкиры за 10 лет и единственный год. Российские банкиры и денежные власти проходят очередное стресс-тестирование: 10-летие драматичного августа 1998-го совпало с годовщиной мирового кризиса ликвидности. В то время как на фоне западных проблем Рф выглядит оазисом. Но поводов для оптимизма все меньше: затянувшаяся нестабильность оказалась болезненной более того для крупных банков, а негативные тенденции грозят убытками с перспективой замедления роста экономики. Год назад, когда ещё не было понятно, какая заварушка начинается на международных рынках капитала из-за обвала американской ипотеки, Владимир Путин обязался из Австралии, что российские власти помогут отечественным банкам "в поддержании их ликвидности", если "небольшой ветерок" в важный финансовой системе перерастет в бурю.

Потребкредиты нащупали цель

По объёмам потребительского кредитования ЮФО занимает посреди федеральных округов стабильное пятое место Коллаж: Ольга Дзюина Рынок потребительского кредитования в России развивается стремительно. По оценкам российских аналитиков, в 2008 году его подъем составит 45-50%. Банкиры юга России прогнозируют ежегодное удвоение до 2010 года. В ближайшее пора рынок ЮФО будет характеризоваться переходом от кредитов "на неотложные нужды" к программам с больше тонким позиционированием - на образование, лечение, путешествия. Банки стали проводить более агрессивную политику в части продвижения кредитных продуктов. Связано это с ростом благосостояния обитателей региона и появлением большого числа новых игроков, живо продвигающих услуги для населения.

Количество без качества

Дефицит дешевой и длинной ликвидности для поволжской банковской системы заставил игроков пересмотреть условия кредитования и привлечения средств населения. Впрочем, несмотря на принятые меры, в частности повышение ставок по депозитам, качественного улучшения структуры пассивной базы в целом не произошло Для поволжских банков первая половинка 2008 года была, пожалуй, наименее успешной в работе по привлечению вкладов населения за все последние годы. Это касается не столь объема привлеченных денег населения (он вырос на 25 млрд рублей, достигнув отметки в 109, 2 млрд), сколь динамики: за шесть месяцев 2008 года прирост депозитов составил 13, 9%, в 2007 году тот самый показатель был равен 15, 3%, а в 2006 году - без малого 18%.

Дорога не скажу куда

Первый период опыта государственной поддержки предоставления образовательных кредитов на Урале провалился. На практике оказалось, что разработанная программа носит декларативный характер: не прописан агрегат ее реализации, не учтены интересы участников процесса, не определена уровень их ответственности Пока в части поддержки студенты могут планировать только на себя. При удачной реализации государственной программы образовательных кредитов счастливых выпускников будет больше Фото: Андрей Порубов Ровно год обратно в России был запущен опыт по государственной поддержке кредитных программ на приобретение образования.

Карты, банки, два ствола

Падение объемов кредитования банки компенсируют новыми продуктами, которые призваны стимулировать спрос на займы и притянуть новых заемщиков со стабильными доходами Иллюстрация: Юлия Кравченко Недавно мне позвонили из банка, на платежную карточку которого редакция перечисляет мою зарплату, и предложили кредитную карту с лимитом 360 тыс. тенге и очень привлекательными условиями обслуживания кредита. В частности, если я погашу заем в течение двух первых месяцев, то есть в льготный период, то денежки мне обойдутся на практике бесплатно. Плюс бонусы, помощь за рубежом, автоматическая конвертация валюты... Предложение мне показалось в такой степени интересным, что я более того готова изменить принципу ни в жизнь не хватать денег взаймы.