Банки не кредитуют, потому что заемщики не платят
Олег Вьюгин, председатель совета директоров МДМ-банка, о банковском сжатии, перспективах фондового рынка и управлении "Транснефтью". Уважаемый Олег Вячеславович! Был бы признателен за ваши комментарии по двум группам вопросов. Самый животрепещущий вопросительный мотив - как вылезти из ситуации кредит-кранча (резкого сжатия банковских кредитов) - в особенности в части негосударственного среднего и малого бизнеса? Банки как коммерческие предприятия нелегко обвинять в том, что они сегодня занимаются в основном не новыми, а старыми кредитами (реструктурируют, пролонгируют, забирают залоги, дорезервируют и т. д.) Но в макроэкономическом смысле это окукливание деструктивно.
Долги до биржи доведут
Банки могли бы избавляться от "плохих" корпоративных кредитов, выставляя их на продажу. Сбывать долги можно на бирже, считает президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. Его идею готовы пособить и зарубежные партнеры из Международной финансовой корпорации. Продажа долгов, по мнению Аксакова, позволит банкам расчистить балансы от "проблемных" активов. В текущий момент кредиторы передают доля их коллекторским агентствам. Но коллекторы работают с частными заемщиками, а нужно находить решение и проблему с корпоративными должниками. Их кредиты могли бы покупать частные инвесторы. Они, говорит Аксаков, уже в текущее время обращаются с такими предложениями.
Остались ли на рынке экспресс-кредиты
Лидерами экспресс-кредитования в последние годы были три крупных банка: « Русский стандарт» , Хоум Кредит энд Финанс Банк, « Ренессанс Кредит» . За ними следовали Кредит Европа Банк, Альфа-банк, ОТП Банк, Джи Мани Банк, Росбанк и БНП Париба Банк. Экспресс-кредиты выдаются, как правило, быстро, заключение о предоставлении займа принимается в течение 15-60 минут, требования к документам минимальные - нужно предъявить удостоверяющий личность документ и, к примеру, водительское или пенсионное удостоверение. К экспресс-кредитам банк иногда причисляет кредиты, которые могут быть выданы в течение одного дня.
Что будет при признании должника банкротом?
Физические лица могут быть признаны банкротами, если сумма их долга составляет 50 тысяч рублей и более. Такая вероятность им предоставляется в соответствии с законопроектом, разработанным Минэкономразвития. Напомним, в текущий момент операция банкротства регулируется федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" и утверждена только в отношении организаций и индивидуальных предпринимателей. Граждане лишены возможности быть признанными банкротами. Авторы законопроекта отмечают, что он явился реакцией на расширение рынка ипотечного и потребительского кредитования, а кроме того на увеличение объема просроченной задолженности по кредитам.
Загадочный плюс
Свежий обзор банковского сектора, обнародованный департаментом банковского регулирования и надзора ЦБ, удивил и озадачил. В апреле, впервой с января, объем кредитов, выдаваемых российскими банками, не сократился, а увеличился - прирост составил 100 с лишним млрд. рублей. Правда, получили их только предприятия и вся прибавка исключительно валютная - рядом 6 млрд. долларов. Что касается рублевых кредитов, то с ними ничего похожего не случилось, их объем продолжал сокращаться. Но в целом для предприятий вышел кредитный прирост на 4, 6 млрд. в долларовом эквиваленте. Пока сложно сказать, что это - стечение обстоятельств или активизация тенденции?
В узком кругу
В кризис люди не прекратили забирать в задолженность у соседей, приятелей, коллег по работе, а если все отказали - у банка. Но круг потенциальных заемщиков сужается, условия потребкредитования становятся жестче, а ставки - выше. Как ни парадоксально, но факт: в миг бушующей экономической нестабильности банки в первую очередность страдают не только от ненадежных заемщиков, не погашающих свои долги, но и от отсутствия надежных клиентов. "Лишь небольшая часть потенциальных заемщиков сегодня довольно уверена в своей платежеспособности, для того чтобы оформить кредит. О восстановлении докризисных объемов предоставляемого финансирования пока речь не идет", - объясняет причины этой тенденции зампредседателя правления Абсолют-банка Олег Скворцов.
Сводки с банковского фронта 3
Все сегменты кредитного рынка в апреле продолжили сжатие. Изъятие - валютные кредиты предприятиям, продемонстрировавшие рост, обеспеченный тройкой тяжеловесов-госбанков. Усиленное резервирование под "плохие" долги ставит более того крупные банки на граница убыточности. Фото: ruvr.ru Последняя обнародованная ЦБ статистика о динамике банковского сектора формально указывает на то, что пик кредитного сжатия пройден в декабре-марте. Начиная с апреля кредит стал расширяться. Правда, в то время как это расширение достаточно специфично - только для предприятий и только в валюте. Народонаселение же по-прежнему вот уже в течение полугода больше возвращает долги банкам, нежели берет новые, а негативный баланс потоков уменьшает потребление домохозяйств.
Штормовое предупреждение
Доля проблемных банковских кредитов к концу 2009 года достигнет 20%. Об этом говорится в аналитическом отчете международного рейтингового агентства Moody’ s Investors Service. Для пополнения капиталов российским банкам в этом году понадобится 1, 3 трлн. рублей из внешних источников. Это на 800 млрд. больше, чем прогнозировал и обещал выдать ЦБ РФ. По мнению экспертов, все это может привести к очередным слияниям и поглощениям в банковском секторе. Агентство Moody's прогнозирует дальнейшее снижение рейтингов. Главной причиной для этого, по мнению экспертов, станет снижение уровня капитализации отечественных банков из-за обесценивания их активов под влиянием кризиса, что затронет 102 рейтингуемых агентством российских банка.
