Как продать залог по-быстрому
Банки смогут одним духом принять решение проблему с долгами ипотечных заемщиков.
Разориться в России в условиях кризиса станет значительно проще. Председатель комитета Госдумы по имущества единоросс Виктор Плескачевский предлагает законодательно расширить права кредиторов на имущество, находящееся в залоге.
Если поправки будут приняты, то на купленную по договору ипотеки недвижимость позволительно будет наложить взыскание, если отрезок времени просрочки по текущим выплатам составит больше трех месяцев, а общая сумма долга более 5% от оценки квартиры. Эксперты опасаются, что с принятием этих поправок появится земля для злоупотребления со стороны банков: они будут навязывать заемщикам дополнительные условия креди тования.
Поправки в закон "О несостоятельности (банкротстве)" ускоряют ход удовлетворения требований кредитора-залогодержателя в ходе дела о банкротстве. Так, например, преду сматривается право кредитора отдать заложенное добро третьему лицу или покинуть его за собой, а ещё установление ограничений на предоставление отсрочки реализации заложенного имущества. Например, отсрочка не должна влечь существенного увеличения риска утраты или значительного снижения цены предмета залога.
В закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предлагается поправка, упрощающая для банков процесс возвращения ипотечных долгов. В текущий момент в законе об ипотеке есть норма о невозможности обращения взыскания на предмет залога в случае "незначительности нарушения" и "несоразмерности требований кредитора стоимости заложенного имущества". То есть достигнуть реализации заложенного имущества кредиторам непросто. Возникает, по мнению г-н Плескачевского, странная ситуация, когда несложно кредит и кредит, обеспеченный имуществом, не имеют никакой разницы между собой.
При этом народный избранник предлагает определить два ограничения: взыскание не может быть обращено в случаях, если сумма долга составляет менее 5% от оценки предмета залога по договору, а кроме того если период просрочки менее трех месяцев. Речь в данном случае идет о взыскании предмета залога посредством суд. Внесудебное взыскание по этим причинам также будет может быть в случае заключения между банком и заемщиком дополнительного договора.
По данным ЦБ, объем просроченной физлицами задолженности банкам увеличился с начала года на 50%, а за сентябрь на 12,4% и составил на 1 октября 276,2 млрд. рублей. "Благодаря новому законопроекту решаются проблемы банков, которые имели неосторожность сверх меры сильно и неаккуратно погрузиться в ипотеку", - заявил РБК daily г-н Плескачевский. По его словам, "будут лучше отрегулированы отношения банков и заемщиков в той ситуации, когда стоимость залога падает".
Мнения экспертов сравнительно предлагаемых инициатив разделились. "Нельзя сказать, что банки и финансовая организация заинтересованы в том, чтобы бойко пользоваться ужесточением законодательства об ипотеке. Но одна из причин кризиса на рынке ипотеки, к примеру в США, - лояльная к заемщикам законодательная и договорная база", - считает старшой президент Связь-банка Аркадий Комягинский. Как полагает юрист компании "Вегас-Лекс" Андрей Корельский, по сути дела речь идет о том, что закон будет располагать обратную силу: "Открывается почва для злоупотребления со стороны банков: они будут навязывать новые условия заемщикам сквозь подписание дополнительных соглашений". По его мнению, в данном случае нарушаются принципы свободы договора, прописанные в Граждан ском кодексе. В условиях, когда ипотека в России фактически замораживается, нововведения будут активизировать ещё большее недоверие заемщиков к банковской системе.
Опубликовано: 12 ноября 2008
