По ипотеке можно больше не платить

Российские суды намеренно тормозят иски банков супротив неплательщиков.

Банки жалуются, что судебные органы страны по сути дела игнорируют иски против граждан, имеющих просроченную задолженность по ипотечным кредитам. Чем это чревато для заемщиков, кредиторов и экономики в целом?

"Во многих регионах суды, увы, на практике перестали принимать иски банков к гражданам неплательщикам по ипотечным кредитам", - жалуется Анатолий Аксаков, президент региональных банков России. Он полагает, что в результате происходит торможение правительственной инициативы по реструктуризации ипотечных кредитов и ломание правил прав заемщиков.

"Промедление с принятием иска приводит к задержке с началом процесса реструктуризации - все это, очевидно, только усугубляет положение неплательщика. В ситуации бездействия судебной системы отказ от погашения ипотечных кредитов, увы, не влечет для должника никаких негативных последствий" - сетует банкир.

Глава Ассоциации не назвал конкретных виновников таковый ситуации, но можно предположить, что вряд ли такие массовые действия могли быть предприняты без указки сверху. Очевидно, что массовое изъятие недвижимости у неплательщиков может спровоцировать общественный взрыв. "Если суды начнут в массовом порядке принимать решения в пользу кредиторов, это вызовет рост социальной напряженности, поскольку недвижимость должников будет распродаваться", - прогнозирует Александр Мурычев, председателя совета Ассоциации.

Аксаков считает, что, в конечном итоге за все придется расплачиваться государству. "Подобная мягкотелость правоохранительной системы может привести к тому, что невозврат кредитов примет общественный характер, - считает Аксаков. - В этом случае весь объем ипотечной задолженности граждан перед банками, тот, что составляет более одного триллиона рублей, превратится в проблемный долг: государству придется изыскивать в бюджете эти деньги, для того чтобы компенсировать убытки".

Практика показывает, заемщики уклоняются как от возврата кредита, так и от его реструктуризации. На нынешний день процедуру реструктуризации прошли единицы заемщиков. Ради чего это нужно заемщикам, если разрешено вообще ничего не вносить плату - без риска более того быть вызванным в суд? Впрочем, есть основания полагать, что в интересах банков несколько сгустить краски, чтобы легче было достигать господдержки.

Напомним, объем просроченной задолженности у российских банков за 2008 год увеличился больше чем в 15 раз, достигнув 12,1 млрд. рублей. В особенности резкий скачок наблюдался в последние месяцы минувшего года. Доля просроченных кредитов составила на инициация 2009 года 1,22%, против 0,13% в начале 2008 года.

Россияне получили в 2008 году ипотечных кредитов на сумму 633,8 млрд. рублей, что на 14% больше, чем в 2007 году. В то же момент суммарная задолженность по ипотеке в прошлом году увеличилась на 63% - до 995,2 млрд. рублей. В последние три месяца прошлого года наблюдалось резкое сокращение объема выданных ссуд, сообщает русский центробанк. Аккурат в тот самый отрезок времени банки начали "закручивать гайки", ужесточая требования к заемщикам.

Основными причинами роста неплатежей стали ухудшение финансового состояния заемщиков и ослабление российского рубля. Массовые увольнения и сокращения зарплаты солидно ударили по платежеспособности ипотечных заемщиков. Не менее болезненным стало ослабление рубля по отношению к ведущим валютам. Многие россияне взяли ипотечные кредиты в долларах, прельстившись выгодными ставками.

Чтобы подсобить заемщикам, которые из-за кризиса потеряли возможность оплачивать по ипотеке, "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (АИЖК) создало специальную структуру. Она получила наименование "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (АРИЖК). Оно будет проводить реструктуризацию проблемных ипотечных кредитов, чтобы снабдить щадящие условия погашения долгов. Некоторые эксперты, тем временем, высказали предположения, что многие должники станут симулировать неплатежеспособность, чтобы обрести такую поддержку.

Программа АРИЖК действует для заемщиков, которые взяли ипотечный кредит до 1 декабря 2008 года и доходы которых грубо сократились. Они могут подать заявку на реструктуризацию кредита. При этом заемщику необходимо дать пакетик документов, подтверждающих его неплатежеспособность. Участие в программе основано на принципах платности, возвратности и срочности обязательств. Наибольший срок реструктуризации кредита (фактически отсрочки его погашения), предусмотренный программой, - 12 месяцев.

Keywords: