Спасти рядового ипотечника

С первого дня работы госпрограммы по реструктуризации ипотеки в ее адрес звучало непочатый край критики. Обвиняли в драконовских стандартах, малом льготном сроке, безнадежности затеи. Сейчас в головах заемщиков царит неразбериха: куда идти, на что рассчитывать? Разобраться в спорных вопросах "МК" решил сообща с директором Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) Андреем Языковым. - Нынче действует уже третий по счету Стандарт реструктуризации ипотечных кредитов. В чем отличие от изначального и почему потребовалась правка? - В первой версии правила были на самом деле шибко жесткие, вследствие того что что мы опирались на неполную статистику рынка.

Социальная и коммерческая ипотека - молодым семьям

Приобретение квартиры - одна из первостепенных задач, которые предстоит принять решение младой семье, сделав первостепеннный шаг на пути в самостоятельную жизнь. К сожалению, такую серьезную статью финансовых расходов могут разрешить себе немногие. Особенно сегодня, в отрезок времени экономического кризиса, когда доходы многих семей существенно сократились. Разрешить эту проблему в последние годы помогают социальные и коммерческие ипотечные программы. Какую из них предпочесть? Исходя из собственного опыта, любой ответит на тот самый вопросительный мотив по-разному, потому как у обеих кредитных моделей свои функциональные особенности, свои "плюсы" и "минусы".

Должник поневоле

Финансовый кризис подорвал благосостояние многих россиян, в том числе тех, на чьих плечах уже лежали всевозможные кредиты. Хуже всего приходится ипотечникам: над ними в случае неплатежей висит реальная угроза лишиться своих квартир. Закон гарантирует достаточно высокую степень защищенности ипотечного заемщика от необоснованных требований банка, при всем при том эти гарантии работают при соблюдении двух условий: если договором с банком не было предусмотрено иного и если заемщик в докризисный отрезок времени добросовестно выполнял все свои обязательства. Свою квартиру Надежда купила в декабре 2006 года. В тот самый период рынок кредитования разрастался как на дрожжах: банки всячески стремились притянуть клиентов низкими ставками и удобством программ.

Российский ипотечный рынок - июнь 2009

Предоставляем вашему вниманию данные о среднерыночных ставках по ипотечным кредитам. В июне 2009 г. общее число банков, предлагающих ипотечные кредиты на покупку жилья на вторичном рынке жилья, как и в апреле и мае, составляет 17 банков. Численность банков, предлагающих целевые кредиты под залог имеющегося объекта недвижимости и кредиты на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья, составляет 10 банков. Такие данные приводит фирма Кредитмарт в своем очередном аналитический индекс состояния российского ипотечного рынка - "Кредитмарт Индекс. Ипотека" за июнь 2009 г. "Кредитмарт Индекс. Ипотека" рассчитывается аналитиками компании на основе анализа предложений 25 банков, являющихся крупнейшими игроками на рынке ипотечного кредитования России.

Смерть от ипотеки

Недвижимость в большинстве стран мира все сильнее дешевеет. В особенности страдают государства с наиболее развитой ипотекой. Вирус падения цен на недвижимость охватил планету. В "красной зоне" уже на практике все страны мира. По данным портала www.globalpropertyguide.com, на апрель 2009 года только в пяти государствах недвижимость не подешевела за год. Это Швейцария, Австрия, Израиль, Китай (Шанхай) и Таиланд. Можно констатировать, что важный кризис, начавшийся с проблем с американской ипотекой, ударил по сектору недвижимости всерьез. Во многих странах наблюдаются двухзначные темпы падения цен за год. В лидерах годового падения - Латвия (50%), Дубай (35%), Сингапур (22%), Исландия (20%), США (19%), Англия(19%), Гонконг (16%), Болгария (12%).

Бесполезная отсрочка

До 40% владельцев ипотечных квартир, подавших заявку на реструктуризацию долга, не смогут воссоздать свою платежеспособность в течение года. Об этом заявил начальник Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов Андрей Языков. Всего же с проблемами при погашении ипотеки столкнутся, по оценкам АРИЖК, до 25% российских заемщиков. Эксперты подтверждают: реструктуризация для многих только сильнее затянет долговую петлю, так как следом окончания льготного периода сумма платежей возрастет. Напомним, АРИЖК было создано в начале этого года под эгидой Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Целью новой структуры была объявлена содействие ипотечным заемщикам, которые из-за кризиса попали в сложную финансовую ситуацию.

Ипотека ушла в экономкласс

Выделенные правительством Агентству по ипотечному жилищному кредитованию дополнительные 60 млрд. рублей могут быть потрачены на целевые кредиты стройкомпаниям, возводящим жилье экономкласса, заявил гендиректор агентства Александр Семеняка. Таким образом, власти предпринимают попытку не только прийти на выручку покупателей жилья, но и строителей. На данный миг ипотека буквально дышит на ладан. За основополагающий квартал 2009 года, по данным ЦБ России, населению выдано 18, 6 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму в 24, 4 млрд. рублей. Год вспять за начальный микрорайон объем ипотечного кредитования составил 150 млрд.

Как АРИЖК помогает молодым семьям расплатиться по ипотеке

Как спасти свою ипотеку, если по семейному бюджету ударил кризис? Что работать если из-за сокращения доход семьи упал всего до... 4 тысяч рублей? В середине 2007 года, юная супружеская пара взяла кредит на покупку двухкомнатной квартиры, так как в семействе ожидалось прибавление. Квартира обошлась им недешево - 1 356 000 тысяч рублей, из которых 90% кредита выдал банк, а первоначальный взнос внесло родное предприятие, на котором в тот миг работали оба супруга. К тому же, основополагающий год потом получения кредита молодая семья платила только банку, вследствие того что что займ, выделенный предприятием предусматривал, льготный период, в течение которого его разрешено было не отдавать.