Ипотека жива
О том, сколь непростая обстановка сложилась на рынке ипотечного кредитования, рассказывает Ирина Радченко, вице-президент Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования (МАИФ). - С тем, что ипотека приказала длительно существовать (а такие диагнозы делаются постоянно), ударить по рукам никак не могу... Да, проблемы с кредитованием, безусловно, существуют. Да, на рынке ипотеки столичного региона наблюдается стагнация. Но все не так безнадежно. Падение объемов ипотечных сделок могу дать оценку на примере деятельности ипотечных брокеров. В конце 2008 года ещё проводились ипотечные сделки с клиентами, которые получили одобрение кредитных комитетов в начале осени и которым банки оставили более того докризисные процентные ставки.
Почему правительство будет помогать заемщикам?
Правительство Россия обещало поддержка заемщикам, потерявшим из-за кризиса работу и не способным обслуживать ипотеку. Заемщик-банкрот сможет обратиться в банк и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), и либо те реструктурируют кредит под гарантии агентства, либо агентство временно будет оплачивать банку за заемщика. Обсуждается ещё вероятность выкупа проблемных кредитов агентством с балансов банков, чтобы тем не приходилось творить резервы. В частности структуры ипотечного агентства могут сделаться собственниками квартир заемщиков, лишившихся работы: обсуждается возможность наложения банком взыскания на квартиру, если заемщик перестает платить.
Какова судьба ипотечных заемщиков в России?
Финансовый кризис нанес сильнейший потрясение по ипотечному рынку, что будет с ипотекой в России и какова судьбина заемщиков и банков, в то время как непонятно. В эти дни эксперты сходятся во мнении, что в 2009 году русский рынок ипотечных кредитов упадет. Как считает генеральный босс Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка, объем ипотеки может сократиться в 4 раза сравнительно показателя 2008 года. Единодушны аналитики и в определении двух основных причин этого падения: резкое понижение платежеспособности значительной части ипотечных заемщиков и отсутствие механизмов рефинансирования уже выданных кредитов.
В России приостановлена выдача ипотечных кредитов
Выдача ипотечных кредитов населению в регионах Россия на практике остановилась. Об этом сообщил вчера министр регионального развития Виктор Басаргин на расширенном совещании, посвященном проблемам жилищного и ипотечного рынка. Эксперты и чиновники сообща искали способы реанимировать ипотеку. Ситуацию на рынке министр объяснил тем, что продолжается "противостояние" покупателей и продавцов жилья. Народонаселение ожидает падения цен на жилье, но напугано возросшей угрозой потери работы и дохода. К тому же ставки по ипотеке достигли 18-20 процентов и выше, когда покупка в должок становится абсурдной. В свою очередь, строители не спешат сбрасывать цены, предпочитая повернутьповоротить фабрика и дать расчет "лишний" персонал.
Ипотека: больной скорее жив, чем мертв...
Итак, программа обеспечения народонаселения России ипотечным жильем откладывается на неопределенное пора - за полным отсутствием ипотеки! Подъем числа клиентов, когда все отчаявшиеся без крыши над головой люди толпами шли за кредитами, закончился... А начавшийся финансовый кризис ожидаемо привел к росту задолженности по ипотечным кредитам. Причем задолженности шибко просроченной. По данным Минэкономразвития РФ, уже рядом 10% ипотечных заемщиков, так или иначе, допустили просрочку платежей. Особенно несладко приходится тем, кто забирал кредит в валюте, когда бакс был сравнительно дешев, а зарплату получали в рублях - в новом, 2009 году как собак нерезаных изменилось и в настоящее время ежемесячный платеж по такому кредиту растёт пропорционально курсу доллара.
Спокойно, граждане, сегодня нет концессий!
Нестабильная экономическая обстановка в стране России создает условия для обильного распространения различного рода слухов. Очередная "паника" посреди заемщиков началась следом сообщения о том, что единственный из региональных офисов ипотечного банка попросил своих заемщиков досрочно погасить кредиты. Инцидент был довольно резво исчерпан, но негативные последствия все-таки остались, в основном проявившись в формировании у заемщиков новой фобии - боязни того, что банки начнут требовать досрочного возврата долгов. Новую "фобию" подхватили не только ипотечные заемщики, но и все участники рынка недвижимости. Эксперты высказали мнение, что функционирующий федеральный закон "Об ипотеке" должен быть дополнен уточнениями и одно из уточнений должно определить "исчерпывающий затворенный перечень оснований, в том числе форс-мажорных обстоятельств, позволяющих кредиторам предъявлять требования о досрочном погашении ипотечного кредита или его части и направлять взыскание на предмет залога".
Ипотека без колес
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию провело три первых, "пилотных" реструктуризации проблемных ипотечных кредитов - в Великом Новгороде, Самаре и Саратове. Всем трем заемщикам были изменены графики платежей и предоставлены стабилизационные займы, которые позволят им расплачиваться с банками в течение года. На нынешний день заявления на приобретение помощи с полным пакетом необходимых документов подали в АИЖК уже 111 заемщиков. При этом проведение "пробных" реструктуризаций показало: первоначально разработанные агентством критерии получения поддержки, которые покуда ещё не утверждены правительством, оказались сверх меры жесткими, и если их не скорректировать, то употребить помощью смогут практически единицы.
Ипотека: изучайте схему платежей и экономьте на страховке
Ипотека - самая крупная из ссуд, выдаваемых банками. В особенности сегодня, когда банки подняли ставки по кредитам. Но, как мы знаем, клиенту предстоит возвратить не только должок банку, но и произвести массу сопутствующих платежей. Один из самых значительных - страховка, которая может доходить до 2% от стоимости кредита. Отвертеться от уплаты страхового взноса не получится - платеж неукоснительный - но сократить его чуть-чуть можно. Если, конечно, ориентироваться в нюансах погашения долга. Интернет-журнал о недвижимости Metrinfo.Ru попробует прикинуть эту экономию. Как уплачивать будете? Существует два вида платежей по ипотеке - аннуитетный и дифференцированный.
