Ипотечных заемщиков избавили от дополнительного страхования

Свою официальную позицию сравнительно законности обязательного страхования жизни и здоровья заемщика при ипотечном кредитовании обнародовал Роспотребнадзор. В официальном ответе ведомства на запрос Ассоциации российских банков (АРБ) указано, что личное страхование заемщиков должно быть добровольным - общепринятая банковская практика, публично признана незаконной. Следствием отказа от нее банкиров станет увеличение стоимости ипотеки для заемщиков. Причиной официального запроса АРБ в Роспотребнадзор стал строй претензий территориальных управлений этого ведомства к банкам относительно обязательного страхования жизни и здоровья заемщиков при ипотеке.

Рейтинг процентных ставок по ипотеке на вторичном рынке жилья в стране России

Не так давнехонько эксперты финансового рынка прочили российскому ипотечному рынку бурное формирование и понижение процентных ставок. Если глянуть из 2005 -2006 года, то процентные ставки по ипотеке в 7– 8% годовых многим казались реальностью. Однако из-за кризиса ликвидности эти прогнозы не сбылись. Ипотечное кредитование в России продолжает развиваться, но неспешно и дорого... В первом микрорайоне 2008 года было выдано ипотечных кредитов на сумму 151 млрд. рублей - это без малого вдвое больше, чем за аналогичный отрезок времени 2007 года. Увеличение все-таки продолжается, по данным Центробанка РФ, на ныне ипотечные кредиты в России выдают больше 500 банков.

Как в Америке

Российским банкам придется перейти на плавающие ставки. Роспотребнадзор сызнова вышел на связь с финансовым сектором. Ведомство Геннадия Онищенко готовится ревизовать осуществление закона "О банках и банковской деятельности", обязывающего банки с июля доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита. По словам начальника управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора (РПН) Олега Прусакова, проверки начнутся скоро: соответствующее задание уже направлено в территориальные представительства РПН. Банки же должны к этим проверкам подготовиться со всей тщательностью: развесить на стендах материалы с информацией о стоимости кредитных продуктов, примерами расчетов ежемесячных платежей, дополнительных комиссий и т.

Ипотека бедным не по карману

В регионах с низким уровнем доходов банки не стремятся снижать проценты по ипотечным кредитам. Чем ниже заработки и порядок доходов в регионе, тем выше ставки по ипотечному кредитованию. Как отмечается в материалах о текущих тенденциях в сфере ипотечного кредитования, опубликованных на днях Центробанком, в целом по стране наблюдается значительная дифференциация средневзвешенных процентных ставок в зависимости от уровня зажиточности населения. В результате, если кредит в иностранной валюте в Ямало-Ненецком автономном округе разрешается заполучить под 6, 5% годовых, то в Новгородской области, где заработки населения в три раза ниже, ставка достигает 12, 2% в год.

Спрос на ипотеку снижается

Россиян пугают высокие ставки на кредиты и заоблачные цены на жилье. Объемы выдачи ипотечных кредитов падают. Россияне оказались заложниками двух фактов: основополагающий - цены на жилье становятся все недоступнее, второй - ставки по кредитам растут. Эти "ножницы" отсекли от ипотечного рынка не меньше 15 - 20% желающих обзавестись недвижимостью в кредит. Но россияне все одинаково пытаются достать недвижимость - завтра-то она точно подорожает! Прошлый август для финансистов выдался горячим: по его итогам в банках длительно опосля хвастались выдачей на ипотеку одного, а в некоторых банках и двух миллиардов рублей. Нынешнее лето не идет ни в какое соотнесение с прошлым.

Ипотечное предложение

Минэкономразвития позаботилось о « бездомных» россиянах, мечтающих заполучить жилье в ипотеку. Министерство предлагает вписать поправки в закон "Об ипотечных ценных бумагах". Если предложение будет реализовано, то банки смогут давать ипотечные облигации не только на портфели ссуд, сумма первоначального взноса по которым составляет не менее 30% от стоимости заложенной недвижимости, но и на пулы кредитов с меньшими первоначальными взносами, если, конечно, по всей совокупности ссуд не профинансировано не больше 70% полученной в ипотеку жилплощади. Описанная инициатива должна простимулировать рефинансирование ипотечных портфелей банков, а значит, сотворить условия для смягчения требований к потенциальным заемщикам, в первую очередность в плане снижения суммы первоначального взноса .

Ипотечная дюжина

Ипотека может еще раз подорожать. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) рассматривает вероятность введения дисконта при выкупе кредитов, выданных по ставке меньше 12% годовых. Партнеры агентства не будут кредитовать дешевле. Как стало известно "Ведомостям", АИЖК рассылает своим региональным операторам письма, в которых информирует их о новых методах работы. Получение таких писем подтвердили немного партнеров агентства. "Примерно две недели вспять мы получили два письма от АИЖК. В первом объяснялась новая форма работы, во втором содержалось объяснение, отчего АИЖК это делает", - рассказал "Ведомостям" агент одного из операторов.

Кому могут отказать в получении ипотечного кредита?

Проанализировав ситуацию, происходящую на ипотечном рынке США, российские банки стали больше настороженно близиться к вопросу выдачи кредитов. "До августа прошлого года банки снижали кредитные ставки, появлялись программы без первоначального взноса. В некоторых банках для того, чтобы засвидетельствовать наш доход, клиенту довольно было наполнить специальную форму, - рассказывает Юлия Полякова, начальник отдела по связям с общественностью кредитного брокера "Фосборн Хоум". - С осени обстановка изменилась. Банки увидели, что одной из причин ипотечного кризиса в США была выдача кредитов рискованной группе заемщиков, и чтобы такая ситуация не повторилась в России, требования, предъявляемые к потенциальному клиенту, стали более жесткими".