Ставка больше, чем жизнь

Десять лет назад, когда вступил в действо закон об ипотечном кредитовании, большинство россиян впервой услышали словечко "ипотека". В прошлом году кредитов на покупку жилья было выдано уже на 556, 5 миллиарда рублей. В первом микрорайоне этого года - на 151 миллиард рублей. Однако покуда смогли схватить ипотечный кредит еле-еле==немного больше 1 процента россиян. Как пособить тем, кто остался за "чертой ипотеки"? Стоит ли в текущее время приобретать жилье в кредит и как изменятся цены на рынке недвижимости в ближайшее время? На эти и другие вопросы "РГ" отвечает вице-президент Ассоциации строителей России, председатель Совета Национальной ассоциации участников ипотечного рынка Владимир Пономарев.

Ипотеку отправили в плавание

Резко подорожавшее внешнее финансирование заставляет многие банки созидать ипотечные продукты, привязанные к рыночным индикаторам. В начале августа строй банков заявил о намерении запустить ипотечные продукты с плавающими ставками. Первым из крупных игроков банковского рынка объявил о планах внедрить плавающие ставки разом по всей линейке розничных кредитных продуктов уже с сентября Банк Москвы. Как пояснил управляющий шеф блока "Розничный бизнес" банка Алексей Клецко, в текущее время решается вопрос, к какому рыночному индикатору привязать ставку: национальному индексу MosPrime Rate или ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Особенности земельной ипотеки

Сегодня спрос на землю в Подмосковье подогревают уже не только фермеры: растущие цены на жилье в столице вовлекают в ход поиска земельных угодий все больше и больше горожан. Кредиты на землю банки начали выдавать всего три года назад. Пионером на этом рынке не возбраняется считывать Россельхозбанк, выделивший в 2006 году возле 1, 3 млрд. рублей на земельную ипотеку для фермеров. Долгое миг формирование земельной ипотеки тормозил нерешенный вопросительный мотив об обороте сельхозугодий. В 1992 году эти земли (в основном, они принадлежали распавшимся колхозам) были розданы частникам "под огороды" по договорам бессрочной аренды.

Ипотека все менее доступна, но в правительстве в это не верят

« Количество выданных ипотечных кредитов в первом микрорайоне 2008 года существенно выросло по сравнению с аналогичным периодом 2007-го, несмотря на то, что ставки остаются весьма высокими» , - заявил вице-премьер Александр Жуков. По его словам, в правительстве ожидают серьезного роста ипотечного рынка и по итогам всего года. Впрочем, есть поводы колебаться в оптимизме вице-премьера. Объем и численность ипотечных займов во втором квартале 2008 года по сравнению с первым на практике не изменились, причина тому - взлет цен на недвижимость. За первое полугодие квартиры подорожали на 20 - 30%. Зато темпы строительства грубо упали.

Жилье под 36 годовых

Ведущие игроки наращивают свои доли на ипотечном рынке. К 1 апреля десятка лидеров уже снабжала две трети сделок (66%), тогда как к началу 2006 г. их доля составляла 46%, говорится в обзоре, подготовленном Банком России. ЦБ не называет состав десятки, но отмечает, что это крупные банки с ресурсами или иностранным капиталом. Всего к 1 июля задолженность по кредитам граждан на приобретение жилья составляла 994 млрд. рублей, из них объем ипотечных кредитов - 825 млрд. рублей. Сроки кредитования растут - обычный срок в 2007 г. составлял 199 месяцев по кредитам в рублях и 189 месяцев - в валюте, в I микрорайоне 2008 г.

Банки меняют кредитную стратегию по ипотеке

Суматохи добавили цены на жилье, которые принялись вырастать ускоренными темпами. Но с весны рынок пребывает в равновесии. Негатив и позитив проявляются какими-то несерьезными порциями и в целом уравновешивают товарищ друга. Отката к прошлому не произошло, но и формирование затормозилось. Это стагнация, говорят специалисты. Битва слона с китом Еще весной два ведущих ипотечных банка страны озадачили остальных игроков рынка своей противофазной политикой. ВТБ 24 объявил о повышении процентов по кредитам, а через пару месяцев Сбербанк слегка снизил ставки на всю линейку своих ипотечных продуктов. В результате условия предоставления самых популярных кредитов (на приобретение жилья на вторичном рынке под залог покупаемого объекта на 15-20 лет с первоначальным взносом от 10 до 20% в рублях) на практике сравнялись, а валютные займы Сбербанка стали выгоднее, чем у ВТБ 24.

Крупный российский банк перестал выдавать ипотечные кредиты в долларах

Российский инвестиционный банк "КИТ Финанс" с 4 августа перестал выдавать ипотечные кредиты в долларах. Об этом сообщается в официальном пресс-релизе, опубликованном 7 августа на сайте банка. Теперь банк выдает только рублевые ссуды на жилье. По словам генерального директора банка "КИТ Финанс" Александра Винокурова, доля долларовых ипотечных кредитов в портфеле банка не превышала пяти процентов, и заинтересованность к ним всю дорогу снижался. В кредитной организации считают, что отказ от кредитов в американской валюте позволит снизить риски, связанные с колебаниями курса доллара и сформировать оптимальный кредитный портфель.

Ипотека сохранит вычет

Заемщики, которые решили рефинансировать ипотечный кредит, смогут сберечь право экономить на налоге на доходы физических лиц. Такой законопроект внесен в Госдуму. Это поможет гражданам точнее установить охват экономии при рефинансировании, но вряд ли увеличит спрос на ипотеку. Заместитель председателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Сергей Штогрин предлагает сохранить вычет по налогу на доходы физлиц при рефинансировании ипотечного кредита. Нынче граждане, покупая недвижимость, могут возвратить из бюджета 13% от ее стоимости, но не больше 130 тыс. рублей. Сэкономить на налоге разрешается и при покупке недвижимости по целевому кредиту.