Реанимация ипотеки
В последние дни кругом ипотеки разгорелся очередной ажиотаж. Шесть лет безостановочно растущие темпы кредитования в одночасье упали « ниже плинтуса» . Цветущий коммерциал приобрел жалкий вид, а фатум заемщиков начала вызывать серьезные опасения. Под занавес года российские власти собираются предпринять ряд важных шагов, направленных на преодоление ипотечного кризиса в стране. В текущий момент идет спешная доработка законопроектов, которые должны улучшить положение как банков, так и заемщиков. Планируется, что нововведения вступят в силу с начала следующего года. Большинство их касается правил выпуска и обращения ипотечных ценных бумаг.
Просрочек нет, ипотеки - тоже!
Первый вице-премьер страны России Игорь Шувалов 7 апреля заявил, что уровень просрочки по ипотечным платежам в России не превышает 2-3 %. Вот лучше бы он приурочил свое заявление к Первому апреля! Итак, по словам госп. Шувалова, Руководство Россия понимает, как складывается обстановка на рынке ипотеки. Госп. Шувалов ещё отметил, что банки его заверили, что порядок просрочек не превышает 2-3 процентов, по некоторым отдельным кредитным учреждениям - 4 процента, однако в целом ситуация значительно стабилизировалась. Вице-премьер добавил, что если ситуация будет оставаться на том же уровне, то "уровень неплатежей не будет превышать 5 процентов по итогам года".
Ипотечных заемщиков ждут в суде
Банки подали в суды иски о взыскании долгов с больше чем 10 тыс. ипотечных заемщиков, число проблемных кредитов может увеличиться в десять раз. Погасить ипотеку будет не по силам без малого каждому шестому, тогда как власти ожидают просрочки как самое малое втрое меньше. Трудности с выплатой ипотечных кредитов могут предстать у более 100 тыс. заемщиков, подсчитали эксперты Ассоциации региональных банков России. В настоящее время в судах находятся дела о неуплате более 10 тыс. ипотечных кредитов, более 3 тыс. дел завершено и по ним уже вынесены решения об обращении взыскания на заложенное имущество, сообщили в ассоциации.
Ипотечный кот Шредингера
Те меры, которые принимают власти для спасения ипотечного рынка, не находят отклика ни посреди заемщиков, ни у банкиров. Главная скорбь в том, что в ближайшее время из-за падения уровня доходов населения может завязаться кипучий рост объемов неплатежей по уже выданным кредитам Рост просроченной задолженности по заработной плате в большинстве регионов Поволжья неминуемо скажется на своевременности выплат по ипотечным кредитам. Так, только за январь 2009 года задолженность перед работниками возрос в Самарской области на 102, 6%, в Нижегородской - на 93, 6%, а в Саратовской - на 123, 8%. Менее других пострадала Республика Татарстан, где задолженность выросла на 26, 5%.
Ипотека в России - первый глубокий вдох после кризиса!
По данным Независимой ассоциации покупателей России (НАП РФ), в марте 2009 года общее число банков, предлагающих ипотечные кредиты на покупку жилья на вторичном рынке жилья, составило 18. Число банков, предлагающих целевые кредиты под залог имеющегося объекта недвижимости, сократилось с 12 до 11. Среднерыночная ставка по ипотечным продуктам в рублях в марте 2009 года увеличилась на 0, 92% и составила 19, 74% (февраль 2009 года - 18, 82%). По сравнению с январем 2009 года рост среднерыночной ставки по рублевым кредитам составил 1, 52%. По сравнению с февралем 2009 года подъем среднерыночной ставки в долларах США составил 0, 47%, а в абсолютном значении средняя ставка составила 15, 48%.
По ипотеке можно больше не платить
Российские суды намеренно тормозят иски банков супротив неплательщиков. Банки жалуются, что судебные органы страны по сути дела игнорируют иски против граждан, имеющих просроченную задолженность по ипотечным кредитам. Чем это чревато для заемщиков, кредиторов и экономики в целом? "Во многих регионах суды, увы, на практике перестали принимать иски банков к гражданам неплательщикам по ипотечным кредитам", - жалуется Анатолий Аксаков, президент региональных банков России. Он полагает, что в результате происходит торможение правительственной инициативы по реструктуризации ипотечных кредитов и ломание правил прав заемщиков.
Когда ипотека станет прежней?
За последние несколько « докризисных» лет ипотека в России стала услугой, целиком доступной среднему классу населения. Уменьшились процентные ставки, были снижены требования к предоставлению пакета документов (в том числе разрешалось не представлять справку 2-НДФЛ), кредит разрешается было схватить на любую сумму и без первоначального взноса. Если судить по объемам ипотечных кредитов, то отрезок времени с 2006 года по 2008 год позволительно наречь наиболее успешным по итоговым показателям: 2006 г. - 213 млрд. рублей, 2007 г. - 424 млрд. рублей, 2008 г. - 615 млрд. рублей (по данным ЦБ РФ). Ипотека в период с 2005 по 2008 гг.
Основные риски ипотечного заемщика сегодня
В традиционном представлении о кредитном рынке риски принимает на себя банк, выдавая крупную сумму денег заемщику под определенные гарантии или обеспечение. В экономических обзорах не принято анализировать вопросительный мотив с точки зрения "простого покупателя", который, соглашаясь на ипотеку, берет на себя весьма серьезные финансовые обязательства. В целях борьбы с такой дискриминацией одного из участников кредитного договора давайте рассмотрим, каким основным угрозам подвержен потенциальный клиент-ипотечник сегодня. Риск номер один : утрата дохода. Нужно отметить, что экономический кризис не отменил всех тех проблем, с которыми встречались заемщики в спокойное время нефтяного процветания и прогрессирующего роста ВВП, напротив, он их солидно обострил.
